Finma завершила исполнительное производство против Credit Suisse в связи с Greensill и связанными компаниями, обнаружив серьезное нарушение швейцарского надзорного законодательства.
Регулятор заявил, что Credit Suisse серьезно нарушил свои надзорные обязательства в отношении управления рисками и соответствующей организационной структуры, не выполнив свои надзорные обязанности в качестве управляющего активами.
Finma предписала ряд мер по исправлению ситуации, соблюдение которых будет проверено аудиторским мандатом. Банк должен будет периодически проверять около 500 наиболее важных деловых отношений на уровне исполнительного совета, особенно на предмет рисков контрагентов.
Кроме того, обязанности около 600 самых высокопоставленных сотрудников банка должны быть зафиксированы в документе об ответственности. Банк должен применить к ним санкции, если они не организуют свою сферу деятельности таким образом, чтобы максимально предотвратить неправомерные действия, например, путем сокращения переменного вознаграждения.
Хотите открыть банковский счет в иностранном банке как нерезидент? Швейцарская компания BMA Business Solutions предлагает первоклассные решения для бизнеса и частного капитала! Свяжитесь с нами!
Регулятор также открыл четыре исполнительных производства против бывших руководителей Credit Suisse. Он не раскрывает их личности и другие дополнительные сведения.
В марте 2021 года Credit Suisse в кратчайшие сроки закрыл четыре фонда финансирования цепочки поставок, связанных с компаниями Greensill. Активы фондов, в документации которых был указан низкий уровень риска, составляли $10 млрд (9,4 млрд швейцарских франков). На сегодняшний день с них взыскано 7,4 млрд долларов, а два из них полностью ликвидированы.
Credit Suisse заявил, что приветствует завершение разбирательства в Finma, и отметил, что уже произвел кадровые изменения и обновил процедуры управления рисками. Finma поддерживает это, но также предписывает дополнительные меры.
Развитие рисков
Расследование Finma показало, что компания по управлению активами Credit Suisse не имела достаточных знаний о конкретных требованиях, которые были секьюритизированы в ее фондах. Greensill отбирала, рассматривала требования и организовывала их страхование.
Со временем характер риска фондов решительно изменился\», — говорится в сообщении Finma. Greensill начал продавать фондам будущие требования, которые еще не возникли, следовательно, финансируя компании с сомнительной кредитоспособностью. Credit Suisse изначально не осознавал последствий этого, не знал и не контролировал, сколько требований было обусловлено договором, полагаясь на страховое покрытие Greensill.
Другой поставщик фондов, работавший с Greensill, закрыл фонд, что привело к запросам в Credit Suisse в 2018 году, сообщила Finma, не уточнив, кто именно.
Конкурирующий управляющий активами GAM уволил звездного менеджера по облигациям Тима Хейвуда в 2018 году, после того как он, по сообщениям, инвестировал деньги клиентов в активы, полученные от Гринзилла.
На фоне того, как Finma и СМИ задавали критические вопросы о деловых отношениях Credit Suisse с Greensill, Greensill объявила Credit Suisse, что планирует IPO, но сначала нуждается в промежуточном кредите.
Надзор со стороны руководства
Риск-менеджер Credit Suisse, ответственный за выдачу кредита, рекомендовал не выдавать его, выявив риски в бизнес-модели Greensill. Старший менеджер отменил эту рекомендацию.
Банк использовал сотрудников, ответственных за деловые отношения с Greensill, для работы с предупреждениями, несмотря на отсутствие независимости.
Credit Suisse полагался в своих заявлениях на ответы самого Лекса Гринсилла и, как следствие, сделал частично ложные и чрезмерно позитивные заявления для Finma.
Хотя деловые отношения с Greensill неоднократно обсуждались руководством Credit Suisse, обычно это происходило только в связи с конкретным событием или запросом.
Требование регулятора к Credit Suisse пересмотреть наиболее важные деловые отношения связано с отсутствием последовательного взаимодействия с рисками на самом высоком уровне.
