Как обычно в конце октября, авторитетное издание Global Finance опубликовало свой ежегодный рейтинг — «50 самых надёжных банков мира». В 2024 году банковское сообщество вновь столкнулось с несколькими серьёзными вызовами: от смягчения монетарной политики и геополитических рисков до стремительного развития искусственного интеллекта. Однако главная пятёрка лидеров рейтинга осталась неизменной:
- KfW (Германия)
- Zuercher Kantonalbank (Швейцария)
- BNG Bank (Нидерланды)
- Landwirtschaftliche Rentenbank (Германия)
- L-Bank (Германия)
В то же время среди остальных позиций произошли заметные изменения. Именно эти перемещения отражают динамику, спровоцированную колебаниями процентных ставок и необходимостью оперативно адаптировать бизнес-модели к новым технологическим реалиям.
Банковский сектор в эпоху снижения ставок и AI-революции
После периода высоких ставок, которые применялись для борьбы с инфляцией, многие центробанки переключаются на более мягкую кредитно-денежную политику. Это смещение создаёт уникальную конкурентную среду:
- Процентные маржинальные доходы начинают снижаться вместе с уменьшением ключевых ставок.
- Инвестиции в AI-технологии становятся стратегическим приоритетом, поскольку искусственный интеллект даёт конкурентные преимущества в клиентском сервисе, управлении рисками и операционной эффективности.
Кроме того, текущая геополитическая обстановка остаётся нестабильной. Рост ВВП в ряде регионов (в частности, в Европе, Австралии, Канаде и Японии) был сдержан из-за ужесточения политики центральных банков, но, по прогнозам, уже к 2025 году ожидается некоторое ускорение экономики.
Пятьдесят лучших банков 2024
Ниже представлен полный список «50 самых надёжных банков мира» по версии Global Finance, отражающий изменения рейтингов от Fitch Ratings, Moody’s и Standard & Poor’s.
Место | Название | Страна | Fitch Rating | Moody’s Rating | S&P Rating | Общие активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | KfW | Германия | AAA | Aaa | AAA | 614,348 | 31.12.23 |
2 | Zuercher Kantonalbank | Швейцария | AAA | Aaa | AAA | 235,473 | 31.12.23 |
3 | BNG Bank | Нидерланды | AAA | Aaa | AAA | 126,586 | 31.12.23 |
4 | Landwirtschaftliche Rentenbank | Германия | AAA | Aaa | AAA | 106,956 | 31.12.23 |
5 | L-Bank | Германия | AAA | Aaa | AA+ | 104,199 | 31.12.23 |
6 | Nederlandse Waterschapsbank | Нидерланды | NR | Aaa | AAA | 84,232 | 31.12.23 |
7 | Kommunalbanken | Норвегия | NR | Aaa | AAA | 51,532 | 31.12.23 |
8 | NRW.BANK | Германия | AAA | Aa1 | AA | 174,664 | 31.12.23 |
9 | Swedish Export Credit Corporation | Швеция | NR | Aa1 | AA+ | 34,725 | 31.12.23 |
10 | Royal Bank of Canada | Канада | AA- | Aa1 | AA- | 1,405,173 | 31.01.24 |
11 | Caisse des Depots et Consignations | Франция | AA- | Aa2 | AA | 1,139,197 | 31.12.23 |
12 | DBS Bank | Сингапур | AA- | Aa1 | AA- | 559,936 | 31.12.23 |
13 | Oversea-Chinese Banking Corp | Сингапур | AA- | Aa1 | AA- | 440,773 | 31.12.23 |
14 | United Overseas Bank | Сингапур | AA- | Aa1 | AA- | 395,796 | 31.12.23 |
15 | Svenska Handelsbanken | Швеция | AA | Aa2 | AA- | 351,040 | 31.12.23 |
16 | Korea Development Bank | Южная Корея | AA- | Aa2 | AA | 266,015 | 31.12.23 |
17 | Export-Import Bank of Korea | Южная Корея | AA- | Aa2 | AA | 97,100 | 31.12.23 |
18 | Banque Cantonale Vaudoise | Швейцария | NR | Aa2 | AA | 70,067 | 31.12.23 |
19 | SFIL | Франция | NR | Aa2 | AA | 69,101 | 30.06.23 |
20 | Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat | Люксембург | NR | Aa3 | AA+ | 62,507 | 31.12.23 |
21 | Toronto-Dominion Bank | Канада | AA- | Aa2 | AA- | 1,390,491 | 31.01.24 |
22 | Commonwealth Bank of Australia | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 818,754 | 31.12.23 |
23 | ANZ Group | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 710,080 | 31.03.24 |
24 | National Australia Bank | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 697,706 | 31.03.24 |
25 | Westpac | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 685,756 | 31.03.24 |
26 | Industrial Bank of Korea | Южная Корея | AA- | Aa2 | AA- | 346,267 | 31.12.23 |
27 | DNB Bank | Норвегия | NR | Aa2 | AA- | 339,440 | 31.12.23 |
28 | Bank of Taiwan | Тайвань | NR | Aa3 | AA | 200,732 | 31.12.23 |
29 | Banque Pictet & Cie | Швейцария | AA- | Aa2 | NR | 45,311 | 30.06.23 |
30 | Emirates Development Bank | ОАЭ | AA- | NR | AA | 4,669 | 31.12.23 |
31 | Bank of Nova Scotia | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 1,009,350 | 31.01.24 |
32 | Bank of Montreal | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 963,722 | 31.01.24 |
33 | Canadian Imperial Bank of Commerce | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 709,255 | 31.01.24 |
34 | DZ BANK | Германия | AA- | Aa2 | A+ | 706,212 | 31.12.23 |
35 | Nordea Bank | Финляндия | AA- | Aa3 | AA- | 640,599 | 31.12.23 |
36 | First Abu Dhabi Bank | ОАЭ | AA- | Aa3 | AA- | 318,190 | 31.12.23 |
37 | Hang Seng Bank | Гонконг | AA- | Aa3 | AA- | 216,630 | 31.12.23 |
38 | Federation des caisses Desjardins du Quebec | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 147,768 | 31.12.20 |
39 | Sparkassen-Finanzgruppe (Sparkassen) | Германия | A+ | Aa2 | NR | 1,653,770 | 31.12.23 |
40 | UBS | Швейцария | A+ | Aa2 | A+ | 1,156,016 | 31.12.23 |
41 | Rabobank | Нидерланды | A+ | Aa2 | A+ | 672,475 | 31.12.23 |
42 | SEB | Швеция | AA- | Aa3 | A+ | 354,400 | 31.12.23 |
43 | Swedbank | Швеция | AA- | Aa3 | A+ | 280,470 | 31.12.23 |
44 | AgriBank | США | A+ | Aa3 | AA- | 176,423 | 31.12.23 |
45 | OP Corporate Bank | Финляндия | NR | Aa3 | AA- | 82,541 | 31.12.23 |
46 | Kiwibank | Новая Зеландия | AA | A1 | NR | 20,731 | 31.12.23 |
47 | Agence France Locale | Франция | NR | Aa3 | AA- | 9,481 | 30.06.23 |
48 | BNP Paribas | Франция | A+ | Aa3 | A+ | 2,839,246 | 31.12.23 |
49 | Credit Agricole | Франция | A+ | Aa3 | A+ | 2,398,704 | 31.12.23 |
50 | Banque Federative du Credit Mutuel | Франция | A+ | Aa3 | A+ | 788,275 | 31.12.23 |
Методология рейтинга
- В рейтинг включаются 500 крупнейших банков по размеру активов, имеющих долгосрочные рейтинги в иностранной валюте как минимум от двух агентств: Fitch, S&P и Moody’s.
- Если банк полностью принадлежит другой банковской группе, он не рассматривается отдельно.
- В случае идентичных рейтингов позиция банка определяется по размеру активов (данные Fitch Solutions и Moody’s).
- Все рейтинги и финансовые показатели взяты по состоянию на 16 августа 2024 года.
Данный рейтинг не является инвестиционной рекомендацией и не оценивает рыночную цену ценных бумаг.
Топ-10 самых надёжных банков по регионам
Северная Америка
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Royal Bank of Canada | Канада | AA- | Aa1 | AA- | 1,405,173 | 31.01.24 |
2 | Toronto-Dominion Bank | Канада | AA- | Aa2 | AA- | 1,390,491 | 31.01.24 |
3 | Bank of Nova Scotia | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 1,009,350 | 31.01.24 |
4 | Bank of Montreal | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 963,722 | 31.01.24 |
5 | Canadian Imperial Bank of Commerce | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 709,255 | 31.01.24 |
6 | Federation des caisses Desjardins du Quebec | Канада | AA- | Aa2 | A+ | 147,768 | 31.12.20 |
7 | AgriBank | США | A+ | Aa3 | AA- | 176,423 | 31.12.23 |
8 | CoBank | США | A+ | NR | AA- | 194,359 | 31.12.23 |
9 | AgFirst | США | A+ | Aa3 | NR | 44,986 | 31.12.23 |
10 | Farm Credit Bank of Texas | США | A+ | Aa3 | NR | 37,283 | 31.12.23 |
Латинская Америка и Карибский регион
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Scotiabank Chile | Чили | A+ | NR | A | 51,221 | 31.12.23 |
2 | Banco del Estado de Chile | Чили | NR | A2 | A | 66,765 | 31.12.23 |
3 | Banco de Chile | Чили | NR | A2 | A | 63,888 | 31.12.23 |
4 | Banco de Credito e Inversiones | Чили | A- | A2 | A- | 90,808 | 31.12.23 |
5 | Banco Santander Chile | Чили | NR | A2 | A- | 81,139 | 31.12.23 |
6 | Banco Santander México | Мексика | BBB+ | A3 | NR | 108,214 | 31.12.23 |
7 | Banco Itaú Chile | Чили | NR | A3 | BBB+ | 48,060 | 31.12.23 |
8 | Butterfield Bank | Бермуды | NR | A3 | BBB+ | 13,374 | 31.12.23 |
9 | Coopeuch | Чили | NR | A3 | BBB+ | 3,587 | 31.12.23 |
10 | Scotiabank Peru | Перу | A- | Baa1 | BBB- | 19,614 | 31.12.23 |
Западная Европа
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | KfW | Германия | AAA | Aaa | AAA | 614,348 | 31.12.23 |
2 | Zuercher Kantonalbank | Швейцария | AAA | Aaa | AAA | 235,473 | 31.12.23 |
3 | BNG Bank | Нидерланды | AAA | Aaa | AAA | 126,586 | 31.12.23 |
4 | Landwirtschaftliche Rentenbank | Германия | AAA | Aaa | AAA | 106,956 | 31.12.23 |
5 | L-Bank | Германия | AAA | Aaa | AA+ | 104,199 | 31.12.23 |
6 | Nederlandse Waterschapsbank | Нидерланды | NR | Aaa | AAA | 84,232 | 31.12.23 |
7 | Kommunalbanken | Норвегия | NR | Aaa | AAA | 51,532 | 31.12.23 |
8 | NRW.BANK | Германия | AAA | Aa1 | AA | 174,664 | 31.12.23 |
9 | Swedish Export Credit Corporation | Швеция | NR | Aa1 | AA+ | 34,725 | 31.12.23 |
10 | Caisse des Depots et Consignations | Франция | AA- | Aa2 | AA | 1,139,197 | 31.12.23 |
Центральная и Восточная Европа, СНГ
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Komercni banka | Чехия | A | A1 | A | 67,765 | 31.12.23 |
2 | ING Bank Slaski | Польша | A+ | A2 | NR | 62,397 | 31.12.23 |
3 | Bank Gospodarstwa Krajowego | Польша | A- | A2 | NR | 56,671 | 31.12.23 |
4 | Santander Bank Polska | Польша | BBB+ | A2 | NR | 70,305 | 31.12.23 |
5 | Bank Pekao | Польша | BBB | A2 | BBB+ | 77,693 | 31.12.23 |
6 | Nova Ljubljanska banka | Словения | NR | A3 | BBB | 28,790 | 31.12.23 |
7 | Banca Comerciala Romana | Румыния | BBB+ | Baa1 | NR | 24,212 | 31.12.23 |
8 | BRD – Groupe Societe Generale | Румыния | BBB+ | Baa1 | NR | 18,651 | 31.12.23 |
9 | mBank | Польша | BBB- | Baa1 | BBB | 57,723 | 31.12.23 |
10 | MFB Hungarian Development Bank | Венгрия | BBB | Baa2 | NR | 10,407 | 31.12.23 |
Азия
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | DBS Bank | Сингапур | AA- | Aa1 | AA- | 559,936 | 31.12.23 |
2 | Oversea-Chinese Banking Corp | Сингапур | AA- | Aa1 | AA- | 440,773 | 31.12.23 |
3 | United Overseas Bank | Сингапур | AA- | Aa1 | AA- | 395,796 | 31.12.23 |
4 | Korea Development Bank | Южная Корея | AA- | Aa2 | AA | 266,015 | 31.12.23 |
5 | Export-Import Bank of Korea | Южная Корея | AA- | Aa2 | AA | 97,100 | 31.12.23 |
6 | Industrial Bank of Korea | Южная Корея | AA- | Aa2 | AA- | 346,267 | 31.12.23 |
7 | Bank of Taiwan | Тайвань | NR | Aa3 | AA | 200,732 | 31.12.23 |
8 | Hang Seng Bank | Гонконг | AA- | Aa3 | AA- | 216,630 | 31.12.23 |
9 | China Development Bank | Китай | A+ | A1 | A+ | 2,611,361 | 31.12.23 |
10 | Agricultural Development Bank of China | Китай | A+ | A1 | A+ | 1,394,821 | 31.12.23 |
Ближний Восток
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Emirates Development Bank | ОАЭ | AA- | NR | AA | 4,669 | 31.12.23 |
2 | First Abu Dhabi Bank | ОАЭ | AA- | Aa3 | AA- | 318,190 | 31.12.23 |
3 | Qatar National Bank | Катар | A+ | Aa3 | A+ | 338,090 | 31.12.23 |
4 | Abu Dhabi Commercial Bank | ОАЭ | A+ | A1 | A | 154,433 | 31.12.23 |
5 | National Bank of Kuwait | Кувейт | A+ | A1 | A | 122,667 | 31.12.23 |
6 | Emirates NBD Bank | ОАЭ | A+ | A2 | NR | 234,912 | 31.12.23 |
7 | Abu Dhabi Islamic Bank | ОАЭ | A+ | A2 | NR | 52,502 | 31.12.23 |
8 | Qatar Islamic Bank | Катар | A | A1 | NR | 51,952 | 31.12.23 |
9 | Boubyan Bank | Кувейт | A | A2 | A | 27,356 | 31.12.23 |
10 | Saudi National Bank | Сауд. Аравия | A- | A1 | A- | 276,555 | 31.12.23 |
Австралазия
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Commonwealth Bank of Australia | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 818,754 | 31.12.23 |
2 | ANZ Group | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 710,080 | 31.03.24 |
3 | National Australia Bank | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 697,706 | 31.03.24 |
4 | Westpac | Австралия | AA- | Aa2 | AA- | 685,756 | 31.03.24 |
5 | Kiwibank | Новая Зеландия | AA | A1 | NR | 20,731 | 31.12.23 |
6 | Macquarie Group | Австралия | A | A1 | BBB+ | 263,503 | 31.03.24 |
7 | Bank of Queensland | Австралия | A- | Baa1 | A- | 65,857 | 29.02.24 |
8 | Bendigo and Adelaide Bank | Австралия | A- | Baa1 | A- | 65,544 | 31.12.23 |
9 | Newcastle Greater Mutual Group | Австралия | NR | A3 | BBB+ | 13,370 | 30.06.23 |
10 | Heritage and People’s Choice | Австралия | NR | Baa1 | BBB+ | 15,516 | 30.06.23 |
Африка
Место | Название | Страна | Fitch | Moody’s | S&P | Активы (USD млн) | Отчётная дата |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | FirstRand Bank | ЮАР | BB- | Baa3 | BB- | 83,881 | 31.12.23 |
2 | Nedbank | ЮАР | BB- | Baa3 | BB- | 66,918 | 31.12.23 |
3 | Attijariwafa bank | Марокко | BB | Ba1 | BB | 66,614 | 31.12.23 |
4 | Investec Bank | ЮАР | BB- | Baa3 | BB- | 32,131 | 31.03.24 |
5 | Groupe Banque Centrale Populaire | Марокко | NR | Ba1 | BB | 51,224 | 30.06.23 |
6 | Bank of Africa | Марокко | BB | Ba1 | NR | 39,239 | 31.12.23 |
7 | Standard Bank Group | ЮАР | BB- | Ba2 | NR | 165,527 | 31.12.23 |
8 | Absa Group | ЮАР | BB- | Ba2 | NR | 101,229 | 31.12.23 |
9 | National Bank of Egypt | Египет | B- | Caa1 | B- | 162,166 | 30.09.23 |
10 | Banque Misr | Египет | B- | Caa1 | B- | 80,833 | 30.09.23 |
Ключевые выводы и перспективы
- Топ-5 банков (KfW, Zuercher Kantonalbank, BNG Bank, Landwirtschaftliche Rentenbank, L-Bank) закрепили лидерство. Их высокий уровень кредитных рейтингов и надёжные бизнес-модели продолжают служить ориентиром для отрасли.
- Австралийские банки за год совершили значительный скачок в рейтинге, что отражает усиление надзорных требований и улучшение оценок со стороны рейтинговых агентств.
- Геополитическая напряжённость (конфликт Россия–Украина, ситуация на Ближнем Востоке) и неоднородность экономического роста в различных регионах продолжат формировать риски для банковского сектора.
- Инновации и AI-технологии играют всё более важную роль в привлечении клиентов и повышении эффективности, заставляя банки внедрять новые цифровые решения.
Заключение
В условиях стремительного развития финансовых технологий, изменения процентных ставок и растущих геополитических рисков рейтинги Global Finance показывают, какие банки сохраняют высокую надёжность и адаптивность к переменам. Несмотря на ряд перемещений в середине рейтинговых позиций, бессменные лидеры продолжают закреплять свой статус за счёт прозрачных бизнес-моделей и тесного взаимодействия с регуляторами.
Если вы планируете открыть счёт в одном из самых надёжных банков Швейцарии или Сингапура, наша команда экспертов будет рада предоставить вам профессиональную консультацию и сопровождение на всех этапах. Мы поможем выбрать оптимальное решение с учётом ваших индивидуальных потребностей и финансовых целей.
Оставайтесь в курсе последних тенденций и следите за обновлениями мировых рейтингов, чтобы своевременно реагировать на изменения и использовать открывающиеся возможности в сфере банковских услуг.