Тарифы в банках Швейцарии: полный разбор расходов на обслуживание счёта
Сколько реально стоит держать счёт в Швейцарии — для нерезидента, иностранной компании и офшорной структуры. Конкретные цифры, сравнительные таблицы и практические выводы от специалиста по международному банкингу.
Актуально: апрель 2026 · UBS · Julius Bär · ZKB · Swissquote · PictetШвейцарские банки не дешёвые — и это не изменится в обозримом будущем. Однако многие клиенты переплачивают вдвое просто потому, что не разбираются, за что именно с них берут деньги. Разница между кантональным банком и крупным private-банком по одной и той же операции достигает 300–400%. Таким образом, понимание структуры тарифов — это не академический вопрос, а прямая экономия. Ниже разбираю каждую категорию расходов с конкретными цифрами, актуальными для нерезидентов.
Открытие счёта: сложнее и дороже, чем кажется
Для нерезидентов — как физических лиц, так и иностранных компаний — открытие счёта в Швейцарии требует прохождения расширенной KYC/AML-проверки. Кроме того, банк обязан верифицировать источник происхождения средств и корпоративную структуру. По этой причине единоразовые сборы за открытие значительно выше, чем для местных клиентов. Подробнее о самом процессе читайте в нашем руководстве как открыть счёт в швейцарском банке.
Важно знать: в 2024–2026 гг. ряд банков начал требовать личного визита директора или владельца-бенефициара для иностранных компаний. При этом онлайн-идентификация через видеозвонок остаётся доступной для физических лиц-нерезидентов в Swissquote и ZKB. Для офшорных структур вопрос открытия счёта решается в индивидуальном порядке практически в каждом банке.
Единоразовые сборы по типам клиентов
| Тип клиента | Swissquote | ZKB (Zürcher KB) | UBS | Julius Bär / Pictet |
|---|---|---|---|---|
| Физлицо — нерезидент | Бесплатно (онлайн) | 0–200 CHF | 200–500 CHF | Мин. 500 000 CHF активов |
| ООО / АО — иностранное | 500–1 000 CHF | 1 000–2 500 CHF | 2 000–5 000 CHF | Только private-сегмент |
| Холдинговая структура | 1 000–2 000 CHF | 1 500–3 000 CHF | 2 000–5 000 CHF + enhanced KYC | 3 000–6 000 CHF |
| Офшорная структура (BVI, Cayman) | Крайне редко | Единичные случаи | 3 000–5 000 CHF + extended due dil. | 5 000+ CHF |
Ежемесячное обслуживание: где реальная разница
По структуре ежемесячных тарифов швейцарские банки делятся на три принципиально разных уровня. На нижнем находятся онлайн-банки и кантональные банки с ограниченным международным сервисом. В среднем сегменте — крупные коммерческие банки, такие как UBS. На верхнем — private-банки, где тариф привязан к объёму активов под управлением.
Что касается базового пакета, он, как правило, включает расчётно-кассовое обслуживание, одну дебетовую карту, e-banking и электронную выписку. Всё остальное — хранение корреспонденции, кредитные карты категории Platinum, мультивалютные счета — тарифицируется отдельно. Именно поэтому реальные расходы клиента нередко оказываются в 1,5–2 раза выше заявленной абонентской платы.
Ежемесячное ведение счёта по типу банка
CHF в месяц · физические лица-нерезиденты · базовый пакет · апрель 2026
Сравнительная таблица: физлица и компании
| Банк | Физлицо (CHF/мес) | ИП / самозанятый (CHF/мес) | Иностранное ООО (CHF/мес) | Офшор (CHF/год) |
|---|---|---|---|---|
| Swissquote | 0–10 | 15–30 | 40–80 | Не обслуживает |
| ZKB (кантональный) | 5–20 | 25–50 | 60–140 | 1 500–2 400 |
| UBS (стандарт) | 12–35 | 35–70 | 90–220 | 2 400–5 000 |
| UBS (wealth management) | 35–100 | 70–160 | 160–420 | 5 000–10 000 |
| Julius Bär | 80–200 | Не профиль | Не профиль | 6 000–15 000 |
| Pictet / UBP | 150–500 | Не профиль | Не профиль | 6 000–18 000 |
Скрытые накладные расходы
Помимо абонентской платы, существует ряд статей, которые клиенты-нерезиденты нередко упускают при оценке стоимости обслуживания. Так, хранение корреспонденции в банке обходится в 500–1 500 CHF в год — популярная опция среди тех, кто не хочет получать банковскую почту на домашний адрес за рубежом. Кроме того, FX-конвертация при международных платежах зачастую оказывается дороже фиксированных сборов.
Платежи в иностранной валюте: где теряют больше всего
Если у вашей компании регулярные международные платежи, выбор банка влияет на расходы сильнее, чем ежемесячная абонентка. Швейцарские банки применяют двухуровневую модель: фиксированный сбор за перевод плюс FX-спред к межбанковскому курсу. При этом второй компонент, как правило, нигде не выделяется отдельной строкой.
Расчёт на реальном примере. Компания отправляет 50 000 USD в США. В UBS это обойдётся в 50 CHF (комиссия) плюс около 1 500 CHF FX-спред по корпоративному курсу — итого примерно 1 550 CHF. Та же операция через Swissquote с корпоративным FX-тарифом составит около 550 CHF. Следовательно, разница на одной транзакции — порядка 1 000 CHF.
| Банк | SEPA / внутри ЕС | SWIFT вне ЕС | FX-спред к межбанку | Доплата за срочность |
|---|---|---|---|---|
| Swissquote | 0–3 CHF | 8–15 CHF | 0,5–1,0% | +10 CHF |
| ZKB (кантональный) | 5–10 CHF | 15–30 CHF | 0,7–1,2% | +15–20 CHF |
| UBS | 8–20 CHF | 20–60 CHF | 1,0–2,5% | +25–50 CHF |
| Julius Bär | 10–25 CHF | 25–50 CHF | 1,0–2,0% | +30 CHF |
| Lombard Odier | 10–20 CHF | 20–45 CHF | 1,0–2,0% | +25–40 CHF |
Инвестиционные услуги: структура комиссий
На инвестиционных услугах швейцарские банки зарабатывают несопоставимо больше, чем на расчётно-кассовом обслуживании. Именно поэтому именно здесь — самый большой разброс в тарифах и наиболее сложная структура сборов. Подробный анализ инструментов и стратегий читайте в нашем материале об управлении активами в швейцарских банках.
Брокерские операции и налог на оборот
Швейцарский гербовый сбор на ценные бумаги (Umsatzabgabe) — фиксированный для всех без исключения: 0,075% по бумагам швейцарских эмитентов и 0,15% по иностранным. Однако банковская маржа поверх этого сбора варьируется значительно. Например, при покупке акций на иностранной бирже разница между онлайн-брокером и private-банком достигает 1,85%. Подробнее об отдельных аспектах налогообложения читайте в нашем разборе налоги в швейцарском банке.
Годовые расходы на управление портфелем 1 000 000 CHF
По типу банка · доверительное управление · все комиссии и сборы включены · 2026
| Услуга | Онлайн-брокер (Swissquote) | ZKB / кантональный | UBS | Private-банк |
|---|---|---|---|---|
| Акции — Swiss Exchange | 0,05–0,10% | 0,25–0,50% | 0,40–0,80% | 0,60–1,50% |
| Акции — иностранные биржи | 0,05–0,15% | 0,30–0,70% | 0,50–1,20% | 0,80–2,00% |
| Облигации | 0,05–0,10% | 0,20–0,50% | 0,30–0,80% | 0,50–1,80% |
| Инвестиционные фонды (разовая покупка) | 0–0,25% | 0,50–1,50% | 0,50–2,00% | 1,00–3,00% |
| Хранение ценных бумаг (custody, год) | 0–0,05% | 0,10–0,25% | 0,15–0,35% | 0,20–0,50% |
| Доверительное управление (год) | Не предоставляется | 0,60–1,20% | 0,80–1,60% | 1,00–2,00% |
| All-in тариф (активный инвестор) | 0,15–0,40% | 0,50–1,00% | 0,75–1,50% | 1,00–2,00% |
Когда all-in тариф выгоден, а когда — нет
All-in тариф объединяет хранение, администрирование и брокерские комиссии в единую ставку от объёма портфеля. Он оправдан при активности от 15–20 сделок в год. В противном случае клиент фактически субсидирует более активных пользователей того же банка. Нейтральный ориентир: если годовые брокерские по поштучным тарифам выходят ниже all-in ставки — оставайтесь на прежнем тарифном плане.
Как выбрать банк: практический алгоритм для нерезидента
Универсально лучшего швейцарского банка не существует — есть банк, оптимальный для конкретного профиля. Прежде чем принимать решение, полезно сверить варианты с актуальным рейтингом швейцарских банков — это помогает сузить выбор до реально подходящих кандидатов. Кроме того, стоит учесть, что кантональные банки Швейцарии нередко остаются недооценённым вариантом для международных клиентов с умеренными активами.
Три ключевых вопроса, которые стоит задать себе перед открытием:
- Объём и частота международных платежей. При более чем 5–6 SWIFT-переводах в месяц FX-спред важнее ежемесячной абонентки. В таком сценарии Swissquote или ZKB стабильно выигрывают у UBS по итоговым расходам на горизонте года.
- Инвестиционная активность. При менее чем 10 сделках в год — онлайн-брокер (Swissquote). При более высокой активности — all-in тариф в кантональном банке. Передавать 1,5–2% в год private-банку оправдано только при чистых активах от 3–5 млн CHF.
- Потребность в кредите под залог портфеля. Ломбардная линия — это территория private-банков. Тем не менее здесь принято торговаться: клиенты с портфелем от 1 млн CHF регулярно получают скидку 20–40% от прейскуранта, особенно если предъявить конкретное предложение конкурента.
Часто задаваемые вопросы
Данные актуальны на апрель 2026. Тарифы отдельных банков могут изменяться без предварительного уведомления. Все цифры — публичные прейскуранты; индивидуальные условия могут отличаться. Материал носит информационный характер и не является финансовой или юридической консультацией. Источники: официальные тарифные сетки банков, ежегодный обзор SNB «Banks in Switzerland 2025», публикации Swiss Bankers Association (SBA).
