Разговор о «БРИКС вместо Швейцарии» обычно строится на сильной картинке: мир делится на блоки, и деньги надо перевести туда, где безопаснее. Эта картинка оставляет за кадром банальный вопрос: куда именно переводить. Блок это не банк, а страна не регулятор вашего счёта. Поэтому ниже мы разбираем не политику, а конкретные вещи: какие институты БРИКС реально существуют, что они предлагают частному клиенту, как ведут себя валюты за десять лет и чем отличается швейцарский счёт от счетов в других центрах.
Коротко о составе. По состоянию на 2026 год большинство источников называют одиннадцать полных членов БРИКС: пять основателей (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР) и Египет, Эфиопия, Иран, ОАЭ и Индонезия, получившая статус в январе 2025 года. Статус Саудовской Аравии в источниках расходится. Есть и десять стран-партнёров, среди них Казахстан, Узбекистан и Беларусь. Для наших читателей это значит, что Казахстан формально связан с БРИКС, но связь эта политическая, а не банковская: счёт казахстанца в казахстанском банке от неё не меняется.
Что такое «БРИКС-банкинг» на самом деле
Чтобы не спорить о словах, посмотрим на инструменты, которые обычно называют «банковской инфраструктурой БРИКС», и на то, доступны ли они частному клиенту.
| Инструмент | Что это | Доступен ли частному клиенту |
|---|---|---|
| Новый банк развития (NDB) | Банк со штаб-квартирой в Шанхае, объявленный капитал 100 млрд долларов, кредитует государства и инфраструктурные проекты | Нет: счетов физическим лицам не открывает |
| mBridge | Платформа расчётов цифровыми валютами центральных банков (Китай, Гонконг, Таиланд, ОАЭ и Саудовская Аравия); Банк международных расчётов вышел из проекта в 2024 году | Нет: работает между институтами. По сообщениям СМИ, оборот к началу 2026 года превысил 55 млрд долларов, около 95% приходится на цифровой юань |
| BRICS Pay и аналоги | Задуманная система трансграничных платежей между странами объединения | Нет: подтверждённых данных о работающем продукте для частных клиентов мы не нашли |
| Банки Китая (ICBC, Bank of China, CCB) | Крупные банки с международной сетью | Зависит от банка и страны: строгий комплаенс, свои правила работы с данными клиентов |
| Банки ОАЭ | Отдельный финансовый центр, где действует и английское право (DIFC под надзором DFSA) | Да, при условиях банка; технически это самостоятельный центр, а не «БРИКС-банкинг» |
Что будет дальше, предсказать трудно, и мы не берёмся. Платформы вроде mBridge развиваются, объёмы растут, а для частных клиентов горизонт появления работающих продуктов измеряется годами и зависит от политики, а не от технологии. Пока этого нет, практичнее опираться на то, что уже работает и что можно проверить сегодня.
Обратите внимание на последнюю строку. ОАЭ входят в БРИКС как государство, но банк в Дубае работает по правилам Дубая, а не по правилам блока. То же с Китаем: счёт в китайском банке регулирует китайское право. «БРИКС» в названии статьи и в новостях говорит о политическом клубе, а выбирать вы будете между юрисдикциями.
Что предлагает Швейцария: проверяемые цифры
Швейцария не идеальна и не неуязвима, но у неё есть набор свойств, которого пока нет целиком ни у одного центра БРИКС. Масштаб: по данным BCG, на конец 2024 года в Швейцарии было 2,7 трлн долларов трансграничного капитала, столько же, сколько в Гонконге. В 2026 году Гонконг впервые обогнал Швейцарию по этому показателю (рост за 2025 год 10,7% против 7,6%), но Швейцария остаётся одним из двух крупнейших центров. Швейцарские банки управляли в 2025 году активами на 9 729 млрд франков, из них 45,9% принадлежало клиентам из-за рубежа.
Трансграничный капитал в мировых центрах, конец 2024 года
| Центр | Трансграничный капитал, трлн USD |
|---|---|
| Швейцария | 2,7 |
| Гонконг | 2,7 |
| Сингапур | 1,9 |
| США | 1,5 |
| Великобритания | 1,0 |
Нейтралитет Швейцарии закреплён международно с 1815 года, и это действительно редкая черта. Но он не значит иммунитета от санкций: страна присоединяется к санкционным пакетам ЕС, и об этом мы пишем ниже. Вклады в одном банке защищает система esisuisse до 100 000 CHF, а надзор осуществляет FINMA. Швейцария участвует в автоматическом обмене налоговой информацией (CRS), как и все центры из нашего сравнения.
Что стоит за этими цифрами в повседневной работе клиента, мы разбирали в статье о private banking в Швейцарии: как банк зарабатывает, из чего складываются комиссии и почему банкир важнее приложения. Для выбора между центрами это полезный контекст, потому что одинаковые на вид счета в разных странах стоят по-разному и защищены по-разному.
Валюта за десять лет: что показывают данные
Главный аргумент в пользу Швейцарии часто называют: стабильность франка. Проверим её на данных. Мы взяли справочные курсы ЕЦБ и официальные курсы Национального банка Казахстана и посчитали, сколько долларов стоила единица каждой валюты 6 ноября 2026 года по сравнению с 7 ноября 2016 года, принятым за 100. Для сома мы вывели курс через тенге.
Сколько долларов стоит единица валюты сегодня, если десять лет назад она стоила 100
| Валюта | Индекс стоимости в долларах, 2016 = 100 |
|---|---|
| Швейцарский франк | 119 |
| Фунт стерлингов | 108 |
| Китайский юань | 102 |
| Евро | 101 |
| Южноафриканский рэнд | 81 |
| Кыргызский сом | 79 |
| Казахстанский тенге | 76 |
| Индийская рупия | 71 |
| Японская иена | 66 |
| Бразильский реал | 58 |
Картина получилась такой. Франк подорожал к доллару на 19%, фунт на 8%, юань и евро остались около прежних значений. Тенге потерял около 24%, сом около 21%, рупия 29%, иена 34%, реал 42%. Это не означает, что слабая валюта плохая: она отражает инфляцию и платёжный баланс страны. Но для тех, чьи доходы в тенге или сомах, а сбережения нужны надолго, вывод простой: валюта хранения важна не меньше юрисдикции. Подробнее о том, как менялся франк к тенге и сому, мы писали в статье о швейцарском франке.
Теперь о «дедолларизации». По данным МВФ, во втором квартале 2026 года доля доллара в распределённых мировых резервах составила 56,7%, евро 20,6%. Это заметно ниже уровня начала 2000-х, но доллар остаётся главной резервной валютой, и квартальные колебания небольшие: в первом квартале доля была 57,2%. Для клиента швейцарского банка отсюда два вывода. Во-первых, снижение доли доллара не обесценивает швейцарские франки: это разные активы. Во-вторых, оно не делает безопасными счета в «альтернативных» валютах: цифры по иене, рупии и реалу выше показывают, что слабые валюты не заменяют сильные.
Сравнение юрисдикций по критериям
| Критерий | Швейцария | ОАЭ | Сингапур | Китай |
|---|---|---|---|---|
| Надзор над банками | FINMA | Центральный банк ОАЭ; DFSA в DIFC | MAS | Регуляторы Китая (PBoC и банковский надзор) |
| Гарантия вкладов | До 100 000 CHF в одном банке (esisuisse) | Уточняйте в конкретном банке | До 100 000 SGD, вклады в иностранной валюте не застрахованы | До 500 000 CNY в одном банке |
| Автоматический обмен данными (CRS) | Участвует | Участвует, с 2018 года | Участвует | Участвует |
| Порог входа по ориентирам BMA, личный счёт | От 500 тыс. USD/CHF* | Определяет банк | От 3 млн USD | Определяет банк |
| Валюта к доллару за 10 лет | Франк +19% | Дирхам привязан к доллару | Данные за период нужно смотреть отдельно | Юань +2% |
Две ошибки в этой таблице любят повторять. Первая: что счёта в ОАЭ «не видно» налоговым органам. ОАЭ участвуют в CRS, банки отчитываются о счетах иностранных налоговых резидентов, и решает налоговое резидентство, а не гражданство. Вторая: что китайская гарантия вкладов «выше» швейцарской. Лимит в 500 000 юаней действительно выше в номинале, но по оценке PIIE за 2026 год фонд, который стоит за этой гарантией, финансирован слабо. Лимит это число, а надёжность гарантии это вопрос ресурсов.
* Порог 500 тыс. применяется к клиентам с постоянным местом жительства в ЕС, Великобритании, Монако или Гибралтаре, не являющимся гражданами РФ или РБ, а также к резидентам ОАЭ при наличии европейского паспорта; для остальных порог определяется индивидуально и, как правило, выше.
Как это работает для клиента из Казахстана и Кыргызстана
Для клиента из Казахстана или Кыргызстана вопрос выбора юрисдикции обычно упирается в три обстоятельства: где вы тратите деньги, в какой валюте вам нужны накопления и какую проверку вы пройдёте. Ориентиры BMA Business Solutions: личный счёт в Швейцарии от 500 тыс. USD/CHF*, корпоративный от 1 млн USD, в Сингапуре личный и корпоративный счёт от 3 млн USD. Для резидентов Казахстана и Кыргызстана порог для личного счёта в Швейцарии определяется индивидуально и, как правило, выше базового. Практически всегда счёт открывается полностью удалённо.
| Юрисдикция | Для чего обычно используют | Основная валюта |
|---|---|---|
| Швейцария | Долгосрочное хранение, устойчивая валюта, европейские активы | Франк, евро |
| ОАЭ | Операционный хаб: платежи, бизнес, региональная ликвидность | Доллар, дирхам |
| Сингапур | Азиатские рынки и расходы в Азии | Сингапурский доллар, доллар |
| Страна проживания | Повседневные расходы и обязательства | Тенге или сом |
Эта таблица не рекомендует разложить капитал в определённых долях: пропорции зависят от суммы, задач и налогового статуса, и индивидуальные рекомендации мы не даём. Она показывает, что юрисдикции выполняют разные функции, и именно поэтому формулировка «или» плохо описывает выбор. Подробнее о том, чем отличаются Швейцария и Сингапур, мы писали в сравнении «Швейцария или Сингапур», а об ОАЭ в материале «ОАЭ или Швейцария».
Санкционные ограничения: что действительно закрыто
Швейцария присоединилась к санкциям ЕС, и для банковской практики это значит одно: банки не принимают депозиты свыше 100 000 CHF от граждан и резидентов Российской Федерации и Республики Беларусь, если у них нет вида на жительство в Швейцарии или странах ЕЭЗ. Это ограничение суммы, а не запрет на счёт любого размера, и касается оно определённых категорий клиентов. Для остальных клиентов из СНГ вопрос не в санкциях, а в обычном комплаенсе: источник капитала, цель счёта и сумма. Разбор для предпринимателей мы собрали в материале о санкциях и швейцарском счёте.
Пять вопросов, которые стоит задать себе до выбора
- В какой валюте у вас будут расходы через пять-десять лет? Если часть расходов во франках или евро, копить в них удобнее, чем конвертировать в день платежа.
- Какая часть капитала нужна быстро, а какая может лежать годами? Для первой нужны ликвидность и простые платежи, для второй надёжное хранение.
- Чем вы подтвердите происхождение денег? Банк любой страны спросит об этом, и документы должны быть готовы до подачи заявки.
- Какое налоговое резидентство у вас сейчас и как оно может измениться? Обмен данными по CRS работает во всех центрах из нашего сравнения.
- Готовы ли вы вести счета в двух странах? Это снижает зависимость от одной юрисдикции, но удваивает проверки и переписку с банками.
Эти вопросы скучнее, чем разговор о блоках и валютах, зато именно они определяют результат. Клиент, который знает свои ответы, выбирает банк за неделю. Клиент, которому нужно «куда безопаснее», тратит месяцы и в конце всё равно возвращается к этим пяти вопросам.
Риски и ограничения Швейцарии
Чтобы картина была честной, скажем и о минусах. Они известны заранее, и большинство из них можно учесть до подачи заявки.
- Порог входа. Для личного счёта ориентир от 500 тыс. USD/CHF*, а у отдельных банков выше. Конкретные банки и их ориентиры собраны в обзоре «Банки Швейцарии».
- Проверка источника средств. Банк просит документы на происхождение капитала, и без них счёт не открывают. Подробнее в статье о Source of Wealth и Source of Funds.
- Автоматический обмен данными. Сведения о вашем счёте передаются в страну налогового резидентства, и скрыть счёт нельзя.
- Риск блокировки. Банк вправе остановить платёж или счёт, если операции не вяжутся с вашим профилем. О том, как действовать, мы писали в материале о блокировке счёта.
- Гарантия вкладов небольшая. 100 000 CHF в одном банке покрывают лишь малую часть крупного капитала, поэтому важны диверсификация и хранение ценных бумаг на счёте-депо.
Если вы уже думаете о конкретных шагах, начните с руководства как открыть счёт нерезиденту и о том, как переводить деньги в Швейцарию. Сопровождение открытия личного счёта в Швейцарии начинается от 1 000 CHF, а счёта холдинговой компании в Швейцарии, личного счёта и счёта компании в Лихтенштейне и Сингапуре от 2 000 CHF: подбор банка под ваш риск-профиль, подготовка KYC-досье и представление сотруднику банка. Если кейс сложный, например клиент имеет гражданство Российской Федерации или Республики Беларусь, является публично значимым лицом (PEP) либо экономически значимой фигурой, стоимость сопровождения обсуждается индивидуально и может быть значительно выше стандартных цен. Решение об открытии счёта всегда принимает банк.
Открытие банковского счёта
Сравним банк БРИКС и Швейцарию на вашем профиле
Мы оценим ваше резидентство, санкционные риски и цели счёта и покажем, какой вариант реалистичен именно для вас. Решение об открытии счёта всегда принимает банк.
Решение об открытии счёта всегда принимает банк.
Частые вопросы о выборе между БРИКС и Швейцарией
Создаст ли БРИКС единую банковскую систему для частных клиентов?
В обозримой перспективе нет. БРИКС это политический союз, а не банковский регулятор. Новый банк развития кредитует государства, а работающих платёжных продуктов для частных клиентов мы не нашли. Для частного клиента горизонт, если он вообще есть, измеряется годами.
Безопасны ли банки ОАЭ для хранения капитала?
ОАЭ серьёзный финансовый центр, в DIFC действует английское право и надзор DFSA. ОАЭ участвуют в автоматическом обмене данными (CRS). Страна моложе Швейцарии как банковский центр, и защиту вкладов нужно уточнять в конкретном банке. Часто ОАЭ используют как операционный хаб, а не как единственное хранилище.
Стоит ли открывать счёт в китайском банке?
Для конкретных целей возможно: торговля с Китаем или расчёты в юанях. Для хранения основного капитала у такого счёта есть особенности комплаенса и правил обращения с данными клиентов. Лимит гарантии вкладов в Китае 500 000 юаней в одном банке.
Угрожает ли дедолларизация швейцарским активам?
Снижение доли доллара в резервах (по данным МВФ, 56,7% во втором квартале 2026 года) прямо не затрагивает франковые депозиты. Это риск для долларовых активов. При этом за десять лет франк подорожал к доллару на 19%, но прошлое не гарантирует будущего.
Может ли Швейцария заморозить активы по политическим мотивам?
Банк может заморозить счёт по причинам комплаенса, а санкции вводятся против конкретных лиц и категорий. Для клиента вне санкционных списков и ограничений это административный вопрос проверки, а не политического решения. Швейцария присоединилась к санкциям ЕС, поэтому нейтралитет не равен иммунитету.
Что выбрать: Швейцарию или Сингапур?
Это разные роли. Швейцария ближе к Европе, её порог входа ниже (ориентир BMA от 500 тыс. USD/CHF*), Сингапур удобен для Азии (от 3 млн USD). Многие клиенты используют обе юрисдикции. Для резидентов Казахстана и Кыргызстана порог для личного счёта в Швейцарии определяется индивидуально и, как правило, выше.
Сколько стоит открыть счёт в Швейцарии?
Ориентир BMA для личного счёта в Швейцарии от 500 тыс. USD/CHF для клиентов с постоянным местом жительства в ЕС, Великобритании, Монако или Гибралтаре, не являющихся гражданами РФ или РБ, и для резидентов ОАЭ с европейским паспортом; для остальных порог определяется индивидуально и, как правило, выше. Сопровождение открытия личного счёта в Швейцарии начинается от 1 000 CHF, а счёта холдинговой компании в Швейцарии, личного счёта и счёта компании в Лихтенштейне и Сингапуре от 2 000 CHF. Если кейс сложный, например клиент имеет гражданство Российской Федерации или Республики Беларусь, является публично значимым лицом (PEP) либо экономически значимой фигурой, стоимость сопровождения обсуждается индивидуально и может быть значительно выше стандартных цен. Решение об открытии принимает банк.
Первичные источники
Данные проверены 7 ноября 2026 года. Состав БРИКС, статус проектов и условия банков меняются, а часть сведений взята из публикаций СМИ, поэтому перед решением проверяйте их у банка и в первоисточнике. Материал не является инвестиционной, юридической или налоговой консультацией.
- Business Today: BRICS, члены и партнёры (10 сентября 2026 года)
- Finance Magnates: BIS выходит из проекта mBridge
- Khaleej Times: оборот mBridge превысил 55 млрд долларов
- Central Banking: доля доллара в резервах по данным МВФ, 2026 год
- Министерство финансов ОАЭ: ответы о CRS (июнь 2025 года)
- PIIE: китайский фонд гарантии вкладов недофинансирован (2026)
- ЕЦБ: справочные курсы валют (данные Frankfurter)
- Национальный банк Казахстана: официальные курсы валют
Читайте по теме
