Найти счет умершего родственника в швейцарском банке реально. Поиск начинается с двух вопросов: известно ли название банка и когда он в последний раз общался с клиентом, его представителем или наследником. Если банк известен, обращайтесь туда сразу. Если название неизвестно, швейцарский банковский омбудсмен может проверить закрытую базу отношений, по которым банки уже сообщили о потере контакта. Для части активов, оставшихся без связи на десятилетия, существует открытый реестр. Swiss Bankers Association о поиске активов.
Представьте, что после смерти отца вы нашли в папке платежное поручение с адресом в Женеве. На нем видны инициалы получателя, но неясно, принадлежал ли счет отцу. Для банковского юриста это повод проверить архив, а для наследника — основание подготовить адресный запрос. Свидетельство о смерти объяснит, почему вы обращаетесь. Паспорт и документ о наследственных полномочиях покажут, с кем банк вправе обсуждать результат.
Почему банк сам не звонит семье? По статье 47 Закона о банках, BankG, за неправомерное раскрытие банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность. Пока банк не установил полномочия собеседника, даже подтверждение существования счета может раскрыть защищенные сведения. Директива Narilo предусматривает розыск с соблюдением конфиденциальности. При вернувшейся почте банк проверяет адрес и доступные каналы связи. Продолжать отправлять выписки по заведомо ненадежному адресу опасно. Условия доставки и хранения корреспонденции зависят от договора и обстоятельств, поэтому универсального запрета на почту в первые десять лет здесь нет. BankG, ст. 47 · SBA, порядок действий банка.
Поиск и выплата идут отдельными этапами. След от перевода помогает установить банк. Документы о наследовании определяют, кому он может предоставить сведения. Чтобы получить наследство в швейцарском банке, потребуется также подтвердить право распоряжаться деньгами или бумагами.
Жизненный цикл «спящего» счета в Швейцарии: правило 10 и 60 лет
Под выражением «спящие счета в Швейцарии» скрываются два статуса. Kontaktlos означает, что связь потеряна. Например, письма возвращаются, клиент и уполномоченные лица не выходят на связь, а проверки банка ничего не дали. Для электронного обслуживания Омбудсмен указывает срок до трех лет после последнего контакта, включая вход в интернет-банк. Для сберкнижек, ячеек и корреспонденции, которую хранят в банке по поручению клиента, действуют отдельные условия. При подтвержденной смерти и отсутствии связи с уполномоченными лицами банк может установить потерю контакта раньше. Омбудсмен, признаки потери контакта.
После обнаружения проблемы банк проверяет досье, доступные адреса и сведения о представителях. Поиск должен быть соразмерен активам. При безуспешной проверке банк вносит в закрытый реестр, или Verzeichnis, сведения по активам свыше 500 CHF и по сейфовым ячейкам, для которых контакт потерян. В зависимости от обстоятельств запись может появиться задолго до десятилетней отметки. Правила учета, защиты, розыска и передачи сведений изложены в директиве Narilo Швейцарской ассоциации банкиров, Swiss Bankers Association (SBA). Директива Narilo, пп. 31–38 и 53–60.
Nachrichtenlose Vermögenswerte — активы клиента, с которым банк не смог восстановить связь за десять лет после последнего документированного контакта. Это общее правило статьи 45 Банковского постановления, BankV. Срок считают по записям банка. Следующие 50 лет относятся к периоду до публикации. При потере связи основные документы по счету хранят по специальным правилам, как правило, до восстановления контакта или ликвидации. BankV, ст. 45 · SBA, правило 10 и 60 лет.
Четыре этапа от последнего контакта
Годы отсчитываются от последнего контакта, который зафиксировал банк.
Банк пытается восстановить контакт. При выполнении условий запись может появиться в закрытой базе раньше десяти лет.
Омбудсмен ищет по уже переданным сведениям. Это этап закрытого поиска.
Проверьте дату публикации и крайний срок подачи требования в карточке на dormantaccounts.ch.
При завершении ликвидации и перечислении выручки Конфедерации право требования прекращается.
Что происходит на каждом этапе
- 0–10 лет. Банк устанавливает потерю контакта, пытается восстановить связь и при выполнении условий передает сведения в закрытую базу.
- 10–60 лет. Актив считается спящим. Если банк передал сведения, Омбудсмен может проверить запись по обоснованному заявлению.
- Около 60 лет. Активы свыше 500 CHF на управомоченное лицо в одном банке и активы неизвестной стоимости публикуются. Общий срок подачи требования — один год с публикации.
- После срока публикации. При отсутствии обоснованного требования банк ликвидирует актив. С перечислением чистой выручки Конфедерации требование прекращается.
Для публикаций, где последний контакт относится к 1954 году или ранее, портал указывает переходный срок пять лет. Депо, драгоценные металлы и содержимое сейфа оценивают по применимым правилам. Активы стоимостью до 500 CHF включительно могут ликвидироваться без публикации. Статья 37l BankG регулирует передачу активов другому банку, статья 37m — ликвидацию. Переход средств в казну не привязан к одному дню «61-го года». По статье 54 BankV при отсутствии заявлений ликвидацию проводят не позднее двух лет после окончания срока подачи. Если заявления поступили, отсчет идет от установления их необоснованности. Портал публикаций · BankV, ст. 49–59.
Критический нюанс: если родственник умер недавно
После смерти полгода, год или пять лет назад начинать стоит с поиска самого банка. Закрытая база Омбудсмена охватывает только уже переданные записи. Счет, по которому банк еще поддерживает связь с представителем или сонаследником, может отсутствовать в ней. Обратная ситуация тоже возможна: человек умер недавно, а контакт с банком был потерян задолго до смерти. Поэтому отрицательный ответ означает, что поиск пока не дал совпадения в закрытой базе. Для отношений, которые туда не переданы, нужен прямой запрос. Омбудсмен о прямом запросе.
Вернемся к платежке из Женевы. Если женевское учреждение указано как банк получателя, у семьи есть адрес для первого письма. Если это банк-корреспондент, нужно проверить остальные реквизиты и поднять следующие платежи. Выберите, какой след есть у вас.
Куда обратиться с первой зацепкой
Ситуация определяет, кто проверит документы.
Начните с наследственного отдела банка. Приложите платежку и подтверждение полномочий. Как подготовить прямой запрос.
Если можно обосновать связь со швейцарским банком, подайте заявку на поиск в закрытой базе. Процедура Омбудсмена.
Сверьте сведения о владельце и срок публикации. Подавайте заявление из карточки записи. Как подать заявление.
Как найти счет умершего родственника в швейцарском банке по косвенным следам
- Поднимите платежи. В доступных наследственному делу бумагах и файлах ищите старые выписки, подтверждения SWIFT-переводов из местных банков, IBAN, счета за депозитарное обслуживание и переписку о хранении корреспонденции. Сверяйте банк получателя, получателя платежа и банк-корреспондент. Швейцарский корреспондент в платежке может обслуживать перевод в другую страну. Списания по Visa или Mastercard и реквизиты эмитента, например Cornèrcard, полезны как след. Переписка с UBS или Julius Bär помогает проверить конкретное учреждение. Сохраните исходные файлы и дату каждого документа.
- Проверьте налоговое досье. В декларациях, отчетах о контролируемых иностранных компаниях (КИК), финансовой отчетности и уведомлениях, связанных с CRS/AEOI, могут встречаться названия структур, банков и юрисдикций. Автоматический обмен налоговой информацией (CRS) идет между компетентными органами. У наследника нет пользовательского поиска по CRS, поэтому просите уполномоченного представителя проверить доступные декларации и архив налогового консультанта. Руководство ESTV по AEOI.
- Найдите посредника. Ищите договор с External Asset Manager (EAM), письма семейного юриста, счета фидуциария и поручения на оплату управления. Управляющий в Цюрихе, Женеве или Лугано и банк-кастодиан могут быть разными организациями. Контакт в Вадуце может указывать на лихтенштейнскую структуру, при том что депозитарий находится в Швейцарии. Направляйте посреднику документы о полномочиях и спрашивайте, в каком качестве он обслуживал клиента.
- Сузьте круг банков. При нескольких убедительных зацепках возможна адресная рассылка в отобранные частные банки, при необходимости в список до 15 учреждений. Ранжируйте их по документам, городу, правопреемству и виду услуг. Это рабочий предел для организации поиска, а не официальный рейтинг. Для каждого адресата укажите причину обращения и попросите передать его в подразделение по наследственным делам.
Если нашли только название прежнего банка, выясните, кто принял его клиентские отношения или архив. По закрытому счету прямой запрос иногда дает больше, чем реестр. Омбудсмен указывает, что банк может предоставить сведения о счетах, закрытых в пределах обычного десятилетнего срока хранения документов. Старая выписка подтверждает прошлую связь. Текущий остаток и статус договора нужно проверить отдельно. Омбудсмен, запрос по закрытым счетам.
Два официальных инструмента поиска спящих активов
Как найти вклад в швейцарском банке через Омбудсмена
Swiss Banking Ombudsman принимает запрос на поиск счетов в банках Швейцарии, когда конкретный банк неизвестен, а заявитель может обосновать связь со страной и свое право на поиск. В официальной форме укажите полное имя, даты, прежние фамилии, варианты транслитерации, гражданство, последние адреса и обстоятельства предполагаемого счета. Приложите удостоверение личности, документы о смерти и правопреемстве, найденные банковские бумаги и доверенность представителя, если она нужна (обратите внимание на правовой барьер: почему стандартная доверенность прекращает действие со смертью владельца счета). Форма допускает подтверждение родства, если наследственный документ еще не получен. Для распоряжения активами банк затем потребует достаточное доказательство полномочий. Официальная онлайн-форма.
Сбор — 100 CHF за запрос. Омбудсмен указывает обычный срок обработки до 3–4 недель. При совпадении он передает досье банку, который отдельно проверяет право заявителя. Эта часть может занять недели или месяцы, особенно если нужно подтвердить иностранные документы. Официальный тариф для поиска через структуры в 500 CHF не установлен в опубликованных условиях. Сумма 500 CHF относится к порогу учета и публикации активов. Омбудсмен, сбор и срок обработки · Условия публикации.
Первичный результат может быть предварительным. Омбудсмен хранит запрос и материалы 20 лет. Если позднее банк внесет подходящую запись, система уведомит службу. Сохраняйте номер дела и сообщайте об изменении адреса. Для бумажной подачи используйте актуальную инструкцию о копиях и подписи. В частности, обычные подтверждающие документы Омбудсмен просит направлять в копиях, а полномочия представителя могут потребовать оригинала или заверенной копии. Омбудсмен, хранение запроса · Инструкция к бумажной форме.
Публичный реестр невостребованных счетов dormantaccounts.ch
Откройте список публикаций на dormantaccounts.ch. Сверьте имя или фирму, дату рождения, последнее место жительства или регистрации и гражданство, если они указаны. Проверьте варианты фамилии и прежние названия компании. Если сведений для идентификации недостаточно, статья 49 BankV допускает публикацию номера счета или сберкнижки. Так могут появиться записи с неполными данными. При совпадении откройте карточку, проверьте срок и подайте заявление через нее. Приложите документы и объясните связь с конкретной записью. Портал направит заявление банку. Список публикаций · BankV, ст. 49 и 53.
Таблица 1. Три маршрута поиска
| Метод поиска | Срок бездействия счета | Пошлина | Срок ответа | Главная особенность |
|---|---|---|---|---|
| Прямой запрос в банк | Любой | По тарифу банка | По процедуре банка | Доступ к собственному архиву банка |
| Банковский омбудсмен | С даты передачи записи | 100 CHF за запрос | Обычно до 3–4 недель | Закрытая база потерянных контактов |
| dormantaccounts.ch | Обычно от 60 лет | Просмотр бесплатный | Поиск сразу, проверка — недели или месяцы | Публичное заявление по записи |
Совпадение в открытом списке не устанавливает право на выплату. Однофамилец с похожей датой рождения — повод сверить документы, адрес и биографию. Если требование очевидно необоснованно и связь с активом не подтверждается даже предварительно, банк вправе взыскать расходы на проверку по статье 53(3) BankV. Правила подачи на портале.
Если счет был открыт на офшорную компанию, траст или фонд
Папка с наследством в швейцарском банке может содержать выписки на компанию с Британских Виргинских островов, из Панамы, Кипра или Белиза. В семейных структурах клиентов из Восточной Европы, СНГ и Ближнего Востока также встречается лихтенштейнский фонд, или Stiftung. На первом листе банковского досье ищите имя стороны договора. Им может быть компания, фонд или управляющий траста, действующий в этом качестве. Фамилия родственника в письме управляющему сама по себе ничего не говорит о титуле на портфель.
Form A — один из документов, которыми банк устанавливает бенефициарного владельца активов в случаях, предусмотренных правилами должной осмотрительности. Для трастов и фондов существуют специальные формы, включая Form T и Form S. Банковское досье показывает, какие сведения о структуре были заявлены и когда. Для старого счета их полнота и актуальность зависят от документов. Сама декларация о бенефициаре не наделяет наследника правом подписывать распоряжения по счету юридического лица. SBA, CDB 20 и формы идентификации.
В закрытой базе обычно ищут по названию структуры и именам зарегистрированных представителей. Поиск только по фамилии бенефициара, как поясняет Омбудсмен, обычно безрезультатен. При известном банке укажите юридическое имя, номер регистрации, прежние названия и представителя. Банк проверит собственные записи и отдельно определит, вправе ли заявитель получать сведения. Наследник бенефициара и наследник самого клиента банка могут иметь разные права на информацию. Омбудсмен, поиск по структурам · Кейс о наследнике бенефициара.
Если умерший владел акциями компании, восстановите цепочку от наследственного документа до реестра акционеров и действующего подписанта компании. Для траста поднимите трастовый акт, поправки и полномочия trustee. Для Stiftung проверьте устав, дополнительные положения и полномочия совета фонда. Возможность выплаты может зависеть от права страны структуры и ее внутренних документов. Счет фонда в банке Вадуца требует обращения к соответствующему учреждению в Лихтенштейне. Швейцарский поиск ориентирован на банковские отношения в Швейцарии. FMA Лихтенштейна.
Пошаговая процедура и чек-лист документов для наследников
- Соберите досье. Запишите имена, варианты написания, даты, адреса и предполагаемый банк. Добавьте свидетельство о смерти, свой паспорт, имеющиеся доказательства прав и список сонаследников. Обозначьте, кто ведет переписку.
- Направьте запрос. Выберите банк, закрытую базу или публичную запись. Для банка сформулируйте первый запрос как проверку отношений и просьбу прислать перечень документов. Передавайте бумаги через подтвержденный канал банка.
- Подтвердите правопреемство. Уточните, принимает ли банк свидетельство о праве на наследство (Erbenschein) или иностранный эквивалент и в каком виде. При международном деле применимость иностранного документа проверяют с учетом статьи 96 швейцарского закона о международном частном праве, IPRG. Апостиль удостоверяет подпись или печать, а вопрос о полномочиях наследника решается отдельно. IPRG, ст. 96 · Федеральное ведомство юстиции о трансграничном наследовании.
- Сверьте активы. Попросите остаток на дату смерти, список бумаг с ISIN, сведения о залогах, комиссиях и ячейке. Если наследников несколько, заранее определите, кто может подписать распоряжение. При применении швейцарского наследственного права до раздела сонаследники обычно распоряжаются наследственными правами совместно с учетом полномочий представителя. Гражданский кодекс Швейцарии, ст. 602.
- Дайте распоряжение. Согласуйте перевод денег, перевод бумаг без продажи или открытие нового счета и инвестиционного мандата. Уточните принимающего кастодиана, валюту, комиссии и налоговые реквизиты. Попросите подтверждение исполнения и финальную выписку.
Таблица 2. Документы для проверки наследника
| Документ | Кто выдает | Перевод и апостиль | Зачем его требует Compliance |
|---|---|---|---|
| Паспортный орган | Заверение копии по инструкции банка | Идентификация заявителя | |
| Орган регистрации | Язык и форма удостоверения по стране выдачи | Подтверждение смерти и даты | |
| Суд, нотариус или иной компетентный орган | Согласовать перевод, апостиль или легализацию | Подтверждение правопреемства | |
| Компетентный орган или доверитель | Согласовать оригинал, заверение и перевод | Проверка представительства | |
| Наследники или компетентный орган | По форме документа и требованиям банка | Подтверждение права распорядиться активом |
Сначала согласуйте с банком перечень, язык перевода и вид заверения. По отдельным юрисдикциям и документам действуют соглашения, упрощающие подтверждение подлинности. Завещание и свидетельство о родстве полезны для проверки, но банк может запросить документ, который прямо устанавливает круг наследников и полномочия. Кейс Омбудсмена о наследственном свидетельстве · Международное наследственное право в Швейцарии.
Подводные камни, банковские комиссии и схемы мошенников
Давняя выписка показывает сумму на дату составления. За прошедшие годы банк мог начислять договорные комиссии за счет, депо или ячейку. Пункт 50 Narilo допускает соразмерные затраты на розыск и специальное ведение отношений. С даты публикации регулярные комиссии прекращаются. Для активов, которые после 60 лет не достигли порога публикации, действует аналогичное правило. Разумные расходы на публикацию могут покрываться из активов, расходы на ликвидацию — из выручки. Попросите расчет по датам, чтобы понять, чем объясняется разница со старой выпиской. Narilo, пп. 50–50a · BankV, ст. 52 и 57.
Типичная мошенническая история начинается с письма «сотрудника банка» или адвоката. Вам сообщают о счете однофамильца на 10–20 млн долларов, предлагают выдать себя за наследника, разделить деньги и сначала оплатить «налог за разморозку». В реальной процедуре основание для выплаты подтверждают документы и решение банка по досье. Совпадение фамилии не создает право на деньги. Требование перевести аванс на личный счет посредника, в криптовалюте или по реквизитам из неожиданного письма требует остановить переписку и проверить отправителя независимо.
Позвоните в банк по номеру с официального сайта и попросите подтвердить подразделение, контакт и номер дела. Уточняйте любые сборы по официальному каналу. Документы с персональными данными отправляйте после проверки адресата. Если платеж уже ушел, немедленно обратитесь в свой банк с просьбой проверить возможность отзыва и сохраните письма, счета и платежные документы для полиции. FINMA, действия при подозрении на мошенничество.
Сверяйте и название юридического лица. Мошенники могут скопировать логотип настоящего банка и подменить адрес отправителя одной буквой. Письмо с реквизитами проверяйте по ранее подтвержденному каналу, особенно если получатель платежа изменился в ходе переписки.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли найти номерной счет в швейцарском банке, если известен только код?
Код пригодится банку для поиска по его архиву. Если банк неизвестен, ищите бланк, адрес, BIC, выписку и полное имя клиента. По номерным и псевдонимным счетам в закрытую базу передаются имеющиеся данные о владельце и представителях. Для обращения к Омбудсмену обоснуйте предполагаемую связь и укажите имя владельца. Омбудсмен о номерных счетах.
Что происходит с содержимым банковской сейфовой ячейки умершего?
Банк проверяет договор аренды, доступ других лиц и полномочия наследников. Согласуйте, кто будет присутствовать при открытии Safe Deposit Box и как оформят опись. При длительной потере контакта банк в предусмотренных случаях может открыть ячейку по внутренним правилам, составить протокол и хранить содержимое отдельно. SBA о сейфовых ячейках · Банковские ячейки в Швейцарии.
Сообщит ли швейцарский банк в налоговую службу моей страны при выплате наследства?
CRS регулирует отчетность по финансовым счетам. Отдельного уведомления о каждой наследственной выплате этот стандарт сам по себе не устанавливает. При документированной смерти отвечающий условиям наследственный счет может временно исключаться из CRS. После раздела статус пересматривают по налоговому резидентству и виду счета. Обязанность декларировать наследство проверяйте отдельно по праву своей страны. ESTV, раздел о смерти владельца счета.
Обязан ли наследник лично прилетать в Цюрих или Женеву?
Возможность дистанционного оформления зависит от проверки личности, вида активов и правил банка. Начните с вопроса, подходят ли заверенные документы, удаленная идентификация или представитель по доверенности. Для доступа к ячейке и передачи вещей банк отдельно согласует присутствие управомоченного лица.
Можно ли оставить портфель в том же банке?
Можно запросить перевод бумаг на собственный депозитарный счет в том же банке. Банк проверит право на бумаги, примет решение об обслуживании наследника и согласует новый договор или инвестиционный мандат. До подписания уточните, какие позиции можно перевести без продажи и сколько будет стоить их дальнейшее хранение. О требованиях к комплаенс-досье и процедуре проверки читайте в статье: документы для открытия счета в швейцарском банке нерезиденту.
