Как открыть счет в Швейцарском банке

открыть счет в швейцарии-иностранные банкиГлобальная экономическая нестабильность, колоссальная девальвация национальной валюты  и отзывы лицензий некоторым местным коммерческим банкам сделали очень актуальным вопрос сохранения денежного капитала для граждан России, Казахстана, Украины и Азербайджана. Как многие понимают, единственное правильное решение — открытие счета в иностранном банке. На наш взгляд, наиболее надежная юрисдикция — Швейцария. Сразу возникает вопрос выбора надежного банка, по данной тематике, вы сможете получить профессиональные рекомендации, внимательно прочитав нашу статью.

Вкратце, можно ориентироваться на три основных показателя, при выборе иностранного банка:

  1. Уровень адекватности капитала  (Tier 1 ratio). Выбирайте банк который имеет наибольший показатель, т.е. чем больше, тем лучше. Минимальный уровень установлен банковским регулятор на уровне  в 8%. Авторитетное издание The Banker, регулярно публикуют рейтинги банков по данному показателю. Не стесняйтесь и спросите о данном показателе у своего будущего банкира. К сожалению не все частные банки в Швейцарии имеют рейтинги от кредитных агентств, поэтому данный показатель крайне важен. В случае наличия рейтинга у банка, он должен быть не менее А (долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте.)
  2. Собственный капитал банка. Это сумма собственных средств которой располагает банк, именно из собственного капитала, банк формирует резервы на возможные убытки. Собственный капитал должен быть не менее 500 млн швейцарских франков.
  3. Активы под управлением. Сумма активов под управлением швейцарского банка, это  третий важный показатель оценки устойчивости банков. Именно благодаря этим активам банк зарабатывает деньги. Большая сумма клиентских активов, это показатель доверия к банку, возможность быть прибыльным и соответственно приносит доход своим акционерам, ну и конечно оплачивать расходы банка на персонал, инфраструктуру и вкладывать в развитие бизнеса. Этот показатель должен быть не менее 5 млрд швейцарских франков.

Итак, вы выбрали надёжный швейцарский банк. Теперь очень важно. чтобы банк захотел вас видеть среди своих клиентов. Поэтому, сумма вашего вклада, выходит на главную роль при начале деловых отношений с банком. Хотели бы сразу предупредить, что крупные и наиболее надежные швейцарские банки работают только с состоятельными клиентами, поэтому вам для открытия счета в швейцарском банке, в первую очередь нужно располагать как минимум 500 000 швейцарских франков (для резидентов России и Украины), или эквивалентом в другой валюте. Однако, вы сможете открыть счет в иностранном банке и с меньшей суммой вклада если вы налоговый резидент Евросоюза, так как клиенты из ЕС обычно  классифицируются банком, как менее рисковые, с точки зрения соответствия стандартам по противодействию отмывания денежных средств и уплате налогов. В данном случае, «минимальный входной порог» может составлять от 200 000 швейцарских франков.

После перевода денежных средств, вы можете получить именные кредитные карты VISA, Master Card, Dinners, Amex, или даже анонимные банковские карты Swiss Banker Travel Cash, Intercard, без указания имени клиента и названия банка для конфиденциального снятия наличных средств. Хотя использование последних становиться все более сложным, в связи с глобальной борьбой с неуплатой налогов и борьбой с финансирование терроризма.

Процедура открытия личного счета в иностранном банке, обычно занимает около десяти рабочих дней, при этом счет может быть как частным, или именным на физическое лицо счета, так и корпоративным (например на оффшорную компанию).

Итак, для того чтобы открыть счет в швейцарском или любом иностранном банке физическому лицу нужно:

  1. Подготовить информацию о себе. Это может быть стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей.
  2. Подготовить документы подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа заменяющего его. Наберитесь терпения и проявите спокойствие, так как швейцарский банк может попросить дать уточнение по вашей деловой деятельности. Самый главный критерий для успешнего прохождения процедуры комплайнса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и конечно, ваше имя не должно быть в списках «сомнительных личностей». Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что либо прятать или скрывать от банка, не стоит.
  3. Определить круг лиц, возможно членов семьи, которым вы хотите дать доступ к счету, т.е. выпустить доверенность или указать в качество пользователей в системе банк-клиент.
  4. Провести личную встречу с банкиром и обсудить все ваши планы по использованию и инвестированию денежных средств. Запомните, ваш банкир, подобен личному врачу, если вы не нашли с ним общий язык, или  вам не комфортно с ним работать, обратитесь в другой банк или другому сотруднику, этого же банка.
  5. Посетить банк лично и подписать договора на открытие счета, либо вы можете это сделать дистанционно и выслать подписанные договора курьерской почтой, однако для клиентов некоторых юрисдикций это может быть невозможно.
  6. Дождаться получения письменного подтверждения об открытии личного счета в  банке на ваше имя.
  7. Уведомить местную налоговую инспекцию об открытие счета за границей, если этого требует законодательство вашей страны, как например в России, на Украине такого требования пока нету.
  8. Произвести перевод денежных средств. Если перевод осуществлен со счета третьей стороны, вышлите в банк копию договора на основании которого вы получаете деньги. Если перевод сделан с вашего личного счета в другом банке, дополнительных документов не требуется. Конечно лучше переводить деньги с личного счета, чтобы начать отношение с банком вез лишний вопросов.

Открытие  счета для юридического лица в швейцарском банке.

В дополнении к вышеуказанной процедуре, для открытия корпоративного счета (счета оффшорной компании) в иностранном банке, вам понадобится предоставить документы компании, а именно:

  1. Certificate of Incorporation
  2. Memorandum of Article of Association
  3. Certificate conforming Good standing and status of current company directors (Good standing+Incumbency)
  4. Board resolution to open an account with bank (форма предоставляется швейцарским банком)
  5. Апостилированные копии паспортов директоров компании
  6. Информацию по каждому бенефициару компании, а также документы по происхождению депонируемых денежных средств.
  7. Письмо от независимого налогового консультанта с подтверждением, что средства на оффшорной компании облагаются налогом с стране бенефициара, либо не должны облагаться на законных основаниях.

К сожалению многие банки вводят ограничения по юрисдикциям, где зарегистрированы оффшорные компании, поэтому предварительно проконсультируйтесь с банком по данному вопросу. После открытия счета в иностранном банке, вы получите официальное письмо подтверждение. Через несколько дней, после поступления первых денежных средств, вам будут выданы пароли доступа для управления счетом через интернет. Вам не обязательно переводить сразу всю сумму ваших сбережений на счет, вы можете начать с небольших сумм и пополнять ваш счет в иностранном банке постепенно.

Если вы заинтересовались открытием счета в Швейцарии, пишите нам, мы организуем встречу с банкиром в Москве, Киеве, Санкт Петербурге, Риге, Таллине, Стамбуле.