Казахстан наиболее крупное государство в Центральной Азии по своей территории, всегда привлекало внимание швейцарских банкиров, так как в стране сильная экономика и достаточное количество состоятельных лиц. Кроме того, с началом введения санкций ЕС и США против РФ из-за вторжения в Украину, клиенты из России, не могут открывать счета в Европе.
Таким образом, немалое количество банков Швейцарии, которые имели большое количество клиентов из России, вынуждены искать новые рынки, и конечно Казахстан и страны Центральной Азии могут стать заменой РФ.
Швейцарский регулятор FINMA всегда требовал от банков системного подхода при «освоении новых рынков» и Казахстан всегда считался страной с высокими рисками, из-за переплетения бывшего руководства страны и приближенных лиц с ключевыми секторами экономики государства.
Однако, путь на демократизацию, избранный новым руководством страны, а также начало автоматического обмена банковской информации между Казахстаном и Швейцарией, сподвигнуло многие банки Швейцарии пересмотреть свой осторожный подход клиентам из Казахстана.
Хотите открыть банковский счет в иностранном банке как нерезидент? Швейцарская компания BMA Business Solutions предлагает первоклассные решения для бизнеса и частного капитала! Свяжитесь с нами!
Зачем гражданину Казахстана стоит открыть счет в Швейцарии
Банковский сектор Казахстана достаточно хорошо развит, на нем даже представлены некоторые зарубежные банки. Конечно, никто не будет спорить, что банковская система Швейцарии намного надежней и предоставляет гораздо более широкий спектр услуг, особенно для управления личным капиталом.
Сейчас сложилась интересная ситуация, когда ставки по частным вкладам в иностранной валюте значительно выше, чем в банках Казахстана.
Ставки по депозитам в Швейцарии достигают 5% по долларам США и до 2.5% по евро при условии годового вклада. (информация на 1 декабря 2022 года). В Казахстане ставки по долларам не превышают 2% годовых.
В Швейцарии можно прямо с банковского счета покупать и продавать практически все публично торгуемые ценные бумаги со всех глобальных фондовых площадок. Увы в Казахстане это можно делать по только через брокерские компании, которые зачастую расположены в оффшорных юрисдикциях.
В Швейцарии сумма страхового покрытия в случае банкротства банка составляет 100 000 франков, кроме того, все ценные бумаги полностью будут переданы клиенту, так как они всегда находятся исключительно вне баланса банка! В Казахстане сумма гарантий составляет 20 млн тенге (примерно 40 000 франков), а это в 2.5 раза меньше.
Что изменилось в индустрии Private Banking в Швейцарии в отношении клиентов из КЗ
Банковская система Швейцарии в первую очередь нацелена на обслуживание состоятельных клиентов, поэтому минимальные требования для открытия счета потенциальным клиентам из КЗ в прошлом были достаточно «суровые» и начинались в среднем с 5 миллионов долларов, а сейчас стандартным минимумом стала сумма в 1 миллион долларов, хотя некоторые банки готовы рассмотреть и менее состоятельных клиентов способных инвестировать от 500 тысяч долларов США.
Итак, очевидно потенциальный клиент из Казахстана сейчас имеет достаточно широкий выбор банков в Швейцарии, и теперь даже получил возможность удаленного открытия счета в иностранном банке.
Отметим, что некоторые банки готовы принимать клиентов их Казахстана с вкладом всего от 50 тысяч долларов. И мы можем представить вас в такой банк!
Открываем счет в Швейцарии, что нужно сделать клиенту из Казахстана
Давайте рассмотрим, какие нюансы нужно учесть, для того чтобы удаленно открыть счет в Швейцарии физическому лицу из Казахстана. Прежде всего подготовьте подробное резюме о себе, и постарайтесь описать как был сформирован (заработан) капитал, который вы хотите положить в банк. Крайне важно, раскрыть всю информацию, были ли вы на госслужбе, есть ли у вас прямые родственники, которые занимают значимые политические посты начиная с муниципального уровня. Любой банк будет проводить тщательную проверку каждого потенциального клиента, и сокрытие потенциальным клиентом такого рода информации, обычно приводит к отказу в открытии счета.
Нужно собрать все важные договора, налоговые декларации, выписки из текущих банков, для того чтобы подтвердить вашу «финансовую прозрачность» и подкрепить документально ваши разъяснения по происхождению личного капитала.
Итак, вы собрали все документы, теперь нужно найти подходящий банк, мы уже проделали небольшую исследовательскую работу, и вы можете найти потенциальный банк из следующего списка банков работающих с гражданами СНГ, а дальше вам нужно будет обратится напрямую в банк через форму обратной связи или позвонив по телефону, указанному на сайте соответствующего банка. Здесь вам, конечно, понадобиться знание хотя бы английского языка, прежде чем вы сможет найти контакт русскоговорящего менеджера.
Другой более комфортный и быстрый путь поиска подходящего банка и получения профессионального сопровождения при дистанционном открытии счета, это обратится к одной из консалтинговых компании, которые предлагают подобные услуги. Как правило стоимость представления в банк и сопровождения при открытии счета может стоит от одной до нескольких тысяч франков.
Весь процесс подписания договоров проходит через корреспонденцию, а после открытия счета банк вышлет официальное письмо с реквизитами клиента, а также систему онлайн доступа к счета курьерской почтой.
В среднем процесс открытия счета занимает десять рабочих дней с момента поучения банком всех документов от потенциального клиента.
Кому запрещено открывать счет за рубежом: такой запрет введен для государственных служащих республики Казахстан, депутатов Парламента и судей. Граждане Казахстана, при поступлении на должность в государственные учреждения будут обязаны в течение 6 месяцев закрыть иностранные счета.
И главное все открытые счета в иностранных банках и доходы по ним должны быть отражены в вашей декларации в следующем отчетном периоде, в противном случае вся сумма незадекларированного остатка будет учтена как доход и со всей сумме придётся заплатить налоги в лучшем случае, в худшем случае вас могут обвинить в сокрытии доходов и уходе от налогов, и в зависимости от суммы средств могут квалифицировать дело как уголовно наказуемое.
Кто такие внешние управляющие активами, стоит ли с ними работать
Уже многие десятилетия, в Швейцарии ведут свои деятельность так называемые внешние управляющие активами, на сегодня, их насчитывается несколько сотен. Согласно новым правилам Швейцарского регулятора FINMA, такие компании называются управляющими портфелем ценных бумаг (portfolio managers). Очень долгое время индустрия доверительного управления активами частных клиентов имело достаточно мягкое регулирование, управляющей компании было достаточно быть членом одной из саморегулирующих организаций по противодействию отмыванию денег.
В начале 2021 года, вступил в силу новый регулятивный акт под названием Financial Institutions Act (FinIA), теперь все компании, которые занимаются управлением портфелем клиентов должны получить лицензию о регулятора FINMA. Для огромно большинства ныне существующих компаний, увы это непосильная и они должны будут закрыться. Любая деятельность без лицензии является незаконной и наказуема.
У тех компаний, которые своевременно подали все документы на лицензию, еще есть возможность работать в переходный период до конца 2023 года.
Список компаний, которые уже получили лицензию можно найти здесь по ссылке.
Итак, предположим вы нашли компанию с лицензией, и она предлагает вам открыть счет и передать деньги под управление. Как правило вам придётся платить 1-1.5 % за услуги управления и возможно дополнительно платить премию за успех, в размере 15-10% от суммы годовой прибыли. Ну и конечно вам придётся платить и за банковские услуги, хотя тарифы для управляющих как правило ниже, чем стандартные банковские комиссии для обычных клиентов.
Таким образом, если ваша цель максимально консервативно инвестировать ваш капитал, т.е. делать депозиты и покупать надежные облигации, вам будет значительно дешевле работать напрямую с банком, без услуг управляющей компании, кроме того, банковские менеджеры способны достаточно грамотно составить инвестиционный портфель по запросу клиента.
Если вы готовы рисковать, возможно успешный портфельный менеджер ваш выбор, если у него отличная стратегия, которая зарекомендовала себя на протяжении как минимум 5-7 лет.
