Российское издание журнала Forbes опубликовало рейтинг самых надежных банков России 2020, на основе финансовых показателей, кредитного рейтинга от международных рейтинговых агентств, а также российского агентства АКРА.
Заметит, что согласно общепринятым канонам финансового анализа и оценки рисков, банковское учреждение с кредитным рейтингом на уровне ВВВ-/Ваа3 и выше, то есть с инвестиционным рейтингом считается приемлемым для вкладов и несет лишь умеренный риск дефолта.
Финансовые учреждения с рейтингом ниже ВВВ-/Ваа3 подвержены более высокому риску финансовой неустойчивости и как следствие банкротству.
По итогам анализа финансовой устойчивости проведенного экспертами Forbes, победителем рейтинга самых надежных банков России 2020, стал Райффайзенбанк, на втором месте Юникредит банк, третье место досталось Росбанку. В итоге, все три «призовые ступени» в 2020 году был заняты «дочками» западных кредитных организаций.
Согласно результатам исследования, группа с наивысшей степенью надежности, в которую вошли финансовые учреждения с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA, оказалась целиком состоящей из российских госбанков и «дочек» иностранных банков. Самым надежным из российских госбанков оказался Сбербанк — на 4-м месте. следующий за ним — ВТБ, на 11-м.
Из частных российских банков лучшим оказался Альфа-банк — он занял лишь 26-е место. Но, это уже следующая категория надежности — в которую попали банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как умеренно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды.
Давайте рассмотрим итоговую таблицу. Рейтинг банков России 2020 (Топ 25) (по материалам Форбс)
| Место | Название финансового учреждения | Кредитные рейтинги | Всего активы, млн руб | Достаточность капитала, % | Показатель норматива мгновенной ликвидности, % |
| 1 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА) | 1275642 | 13,7% | 114,0% |
| 2 | ЮНИКРЕДИТБАНК | BBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА) | 1208258 | 17,8% | 196,4% |
| 3 | РОСБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА) | 1207045 | 13,0% | 125,7% |
| 4 | СБЕРБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody’s) | 27711969 | 14,5% | 162,6% |
| 5 | СИТИБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 559887 | 14,2% | 204,2% |
| 6 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 184127 | 38,6% | 215,6% |
| 7 | НОРДЕА | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 116407 | 52,7% | 272,2% |
| 8 | ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 82465 | 22,6% | 372,5% |
| 9 | СЭБ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 48423 | 61,3% | 114,6% |
| 10 | БЭНК ОФ ЧАЙНА | BBB (Fitch) | 43180 | 34,1% | 63,2% |
| 11 | ВТБ | BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s) | 13869 658 | 11,2% | 142,3% |
| 12 | ГАЗПРОМБАНК | BBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody’s), АА+ (АКРА) | 6288988 | 11,9% | 144,7% |
| 13 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | BBB- (Fitch), Ba1 (Moody’s), АА (АКРА) | 3256437 | 15,1% | 133,9% |
| 14 | БАНК ИНТЕЗА | BBB- (Fitch) | 64167 | 15,9% | 56,9% |
| 15 | КРЕДИ АГРИКОЛЬ | BBB- (Fitch), AAA (АКРА) | 45451 | 46,6% | 49,9% |
| 16 | РУСФИНАНСБАНК | AAA (АКРА), Ba1 (Moody’s) | 158622 | 12,7% | 190,8% |
| 17 | РН БАНК | AAA (АКРА), BB+ (S&P) | 108123 | 15,8% | 245,5% |
| 18 | ДОЙЧЕ БАНК | AAA (АКРА) | 118358 | 26,8% | 66,1% |
| 19 | ТОЙОТА БАНК | AAA (АКРА) | 76536 | 15,5% | 126,8% |
| 20 | КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) | 58740 | 24,0% | 142,8% |
| 21 | МИДЗУХО БАНК (МОСКВА) | AAA (АКРА) | 57345 | 54,4% | 97,1% |
| 22 | ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) | 50275 | 132,6% | 203,5% |
| 23 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | AAA (АКРА) | 46282 | 35,3% | 145,3% |
| 24 | БНП ПАРИБА БАНК | AAA (АКРА) | 43019 | 50,3% | 85,8% |
| 25 | ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ | AAA (АКРА) | 32196 | 90,0% | 1491,7% |
Таблица с кредитными рейтингами без суммы активов
| Место | Название финансового учреждения | Кредитные рейтинги |
| 1 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА) |
| 2 | ЮНИКРЕДИТБАНК | BBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА) |
| 3 | РОСБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА) |
| 4 | СБЕРБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody’s) |
| 5 | СИТИБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) |
| 6 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | BBB (Fitch), ААА (АКРА) |
| 7 | НОРДЕА | BBB (Fitch), ААА (АКРА) |
| 8 | ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) |
| 9 | СЭБ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) |
| 10 | БЭНК ОФ ЧАЙНА | BBB (Fitch) |
| 11 | ВТБ | BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s) |
| 12 | ГАЗПРОМБАНК | BBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody’s), АА+ (АКРА) |
| 13 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | BBB- (Fitch), Ba1 (Moody’s), АА (АКРА) |
| 14 | БАНК ИНТЕЗА | BBB- (Fitch) |
| 15 | КРЕДИ АГРИКОЛЬ | BBB- (Fitch), AAA (АКРА) |
| 16 | РУСФИНАНСБАНК | AAA (АКРА), Ba1 (Moody’s) |
| 17 | РН БАНК | AAA (АКРА), BB+ (S&P) |
| 18 | ДОЙЧЕ БАНК | AAA (АКРА) |
| 19 | ТОЙОТА БАНК | AAA (АКРА) |
| 20 | КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) |
| 21 | МИДЗУХО БАНК (МОСКВА) | AAA (АКРА) |
| 22 | ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) |
| 23 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | AAA (АКРА) |
| 24 | БНП ПАРИБА БАНК | AAA (АКРА) |
| 25 | ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ | AAA (АКРА) |
Достаточность капитала
Достаточность капитала – показатель отражающий устойчивость финансового учреждения и возможность полноценно функционировать, с учетом вероятных рисков.
Показатель рассчитывается с помощью формулы:
ДК = ЧА / Риски = ЧА / SUM А x K
где:
- ДК — достаточность капитала;
- ЧА — чистые активы;
- А — актив;
- К — коэффициент риска.
Нормативы достаточности капитала в России
1) Н1 (Н1.0) — норматив достаточности капитала. Равен отношению собственных средств (капитала) кредитной организации к ее активам с учетом риска. Минимальное значение установлено Банком России на уровне 8% (до 1 января 2016 года — 10%).
2) Н2 — норматив мгновенной ликвидности. Характеризует способность банка отвечать по своим обязательствам до востребования. Минимальное значение установлено Банком России на уровне 15%.
3) Н3 — норматив текущей ликвидности. Характеризует способность банка отвечать по своим текущим обязательствам (исполняемым в срок до 30 дней от отчетной даты). Минимальное значение установлено Банком России на уровне 50%.
4) Н4 — норматив долгосрочной ликвидности. Ограничивает долгосрочные активы банка. Максимально допустимое значение установлено Банком России на уровне 120%.
Возможно вы захотите узнать про 25 самых надежных банков Швейцарии