Решили открыть счет в Лихтенштейне? Узнайте о преимуществах и недостатках банковской системы Лихтенштейна

Если все хорошо знакомы с банковской системой Швейцарии, которая является самых крупных в мире финансовым центром по управлению частным благосостоянием, то Лихтенштейн для многих остается загадочной юрисдикцией.

Преимущества банковской системы Лихтенштейна

Лихтенштейн, расположенный в самом сердце Европы, известен как серьезный игрок в сфере финансовых услуг.
За прошедшие годы в финансовой и банковской системе Лихтенштейна произошли довольно значительные изменения. Поворотный момент для банковской и финансовой рыночной системы Лихтенштейна пришелся на середину 1990-х годов. Благодаря развитию интернет-технологий, и особенно вступив в Европейское экономическое пространство — ЕЕА (European Economic Area) Лихтенштейн отказался от своего принципа максимальной конфиденциальности в обмен на свободный доступ на европейский рынок. В последующие годы это привело к ситуации, когда сотрудничество в налоговых вопросах и в других аспектах международного сотрудничества становилось все более важным, нежели сохранение банковской тайны.
Сегодня в Лихтенштейне 13 банков которые в основном сосредоточены на управлении активами. Транзакционный банкинг для оффшорных компаний уходит в прошлое. Однако страна стало активно продвигать технологию блокчейн и поэтому сфера финансовых технологий, стала более важным направлением для Лихтенштейна.

Из 13 банков, лицензированных сегодня в Лихтенштейне, пять являются дочерними предприятиями швейцарских, австрийских и люксембургских банков.
Банки Лихтенштейна традиционно занимаются частным банкингом. Благодаря тому что, они не занимаются инвестиционным банкингом и местные финансовые институты несут сравнительно низкие риски. Благодаря участию Лихтенштейна в едином европейском рынке банки Лихтенштейна пользуются полной предоставления свободой услуг, передвижением капитала, людей и товаров на всей территории ЕЕА. Это позволяет предлагать финансовые продукты из Лихтенштейна на всей территории ЕС, чего, к примеру не могут делать банки Швейцарии.

Местные банки имеют хорошие финансовые показатели. Коэффициент достаточности капитала CET1 для всего банковского сектора на консолидированном уровне составил 21,7% в конце 2020 года. Таким образом, капитализация банков значительно выше среднего по сравнению с ЕС и банки Лихтенштейна являются одними из самых капитализированных учреждений в мире наряду с банками Швейцарии. Это гарантирует стабильность небольшого альпийского финансовый центра и безопасность для клиентов банка.

Другим преимуществом является отсутствие налога на процентный доход, который, к примеру есть в Швейцарии.

Система страхования вкладов в Лихтенштейне аналогична Швейцарской и гарантируют выплату как минимум 100 000 швейцарских франков каждому вкладчику в случае банкротства банковского учреждения.

Недостатки банков Лихтенштейна

Одним из ключевых недостатков банковской системы Лихтенштейна является небольшие размеры банков, за исключением трех главных финансовых институтов страны LLB, LGT, VP Bank.

Как правило балансовые активы банков редко превышают 2 млрд франков, а собственный капитал обычно не больше 100 млн франков.
Только три банка в стране, которые уже упомянуты выше, имеют кредитный рейтинг от международных рейтинговых агентств.
Кроме того, так как швейцарских франк является единственным платежным средством в стране, Лихтенштейн не имеет своего центрального банк, его роль выполняет Швейцарский Национальный Банк. Поэтому страна официально не имеет золото-валютных резервов, по крайне мере не публикует их, но в тоже время внешний государственный долг равен нулю.

Другой недостаток, который является одновременно и преимуществом, это членство страны в ЕЕА (European Economic Area) не путать с ЕС. Из-за этого особого статуса Лихтенштейн, в отличии от Швейцарии, вынужден внедрять все директивы ЕС, что привело к фактической потере банковской тайны и уходу от обслуживания коммерческих счетов оффшорных компаний. К примеру в Швейцарии нету прямого запрета обслуживания транзакционных счетов домилициарных компаний.

Присутствие Лихтенштейна в списке оффшорных юрисдикций составляемых министерствами финансов и центральными банками многих стран (в том числе Украины и СНГ), налагает ограничения на проведение определенных операций и всегда вызывает особенное внимание банковских регуляторов.
Кроме того, к сожалению, репутация финансового сектора была подпорчена несколькими скандалами в связи с экспроприацией клиентских средств сотрудниками некоторых банков и участие некоторых банков в сомнительных схемах по выводу капитала из украинских и других банков.

Список банков Лихтенштейна

в алфавитном порядке, все данные на 31.12.2020 в миллионах швейцарских франков, кредитный рейтинг отражает долгосрочный депозитный рейтинг банка в иностранной валюте

на мобильных устройствах прокрутите таблицу влево