Наши читатели довольно часто интересуются поиском сведений о финансовой устойчивости европейских банковских учреждений. Однако, в текущих условиях, привлекательность банка определяется не только его кредитным рейтингом, а также особенностями его деятельности и другими параметрами, о которых мы вам расскажем в этой статье. Недавний опыт показывает, что зачастую причиной закрытия многих банков становятся не их финансовые проблемы, а усиленные действия регуляторов по борьбе с отмыванием денег.
Будьте настороже с банками, активно обслуживающими оффшорный бизнес
Швейцарские банки предлагают иностранным клиентам два основных вида услуг: частное инвестиционно-банковское обслуживание, или private banking, и обслуживание коммерческих корпоративных счетов. Большинство банков, предлагающих корпоративные услуги для нерезидентных клиентов, вводят определенные ограничения на операционную деятельность клиентов по ряду аспектов, что снижает вероятность пропуска сомнительных операций банком.
Однако, в Швейцарии всё еще функционируют некоторые банки, специализирующиеся на обслуживании иностранных клиентов и компаний. Эти банки постоянно вводят ограничения по обслуживаемым юрисдикциям, структуре компаний и типам операций клиента, но, к сожалению, это не исключает рисков, связанных с прошлыми операциями. Как показывает практика, через годы могут «всплыть» операции, которые поставят под угрозу существование банка.
В прессе периодически появляются сообщения о том, что некоторые банки, активно обслуживающие нерезидентный бизнес, теряют корреспондентские счета в различных валютах и из-за этого не могут проводить платежи, например, в долларах США.
На что стоит обратить внимание при выборе банка в современных условиях
Если вам нужен финансовый институт для сохранения ваших средств, следует учитывать следующие критерии при выборе банка, которые стали результатом нашего “мозгового штурма” с учетом прошлого опыта и текущий реалий :
- Не выбирайте банк, специализирующийся на операционной деятельности для иностранных клиентов. Более надежными являются банки, ориентированные на внутренний рынок.
- Обратите внимание на географию клиентов банка. Для открытия счета в Швейцарии предпочтительнее выбирать банк, который активнее работает на местном рынке, чем на международном.
- Историческое отсутствие представительства в странах СНГ также может быть плюсом. К сожалению, нам всем известны скандалы, связанные с некоторыми швейцарскими банками, которе в прошлом имели офисы в Москве, которые обвинялись в незаконных операциях, включая коррупцию и торговлю оружием. Мы не будем называть имена банков, замешанных в «неприятных историях», и оставим читателям возможность самостоятельно найти всю информацию в интернете. В текущих условиях западных санкций против РФ и Белоруссии, лишняя острожность не помешает.
И наконец, обратимся к финансовым показателям: - Самый важный показатель для банка — это величина достаточности собственного капитала (CET 1 и Tier 1). Чем выше этот показатель (отражается в процентах), тем выше способность банка абсорбировать убытки, связанные как со списанием «невозвратных кредитов», так и с уплатой значительных штрафов регуляторам и министерствам юстиции иностранных государств, таких как США или Франция.
Миниммальыне требования по показателю Tier 1 согласно FINMA составляют 10.5% без учета буфера для крупных банков. Мы рекомендуем выбирать банк с показателем Tier 1 как минимум 18%
«Большой» не всегда равно «надежный»
При выборе банка, не спешите становиться клиентом одного из крупнейших игроков на рынке. История Credit Suisse является показательным примером того, что «большой банк» не всегда означает «большую надежность». Как говорится, «большой банк — большие риски».
Целесообразнее отдавать предпочтение «банкам-середнячкам», обладающим достаточным капиталом от 500 млн швейцарских франков и управляющим как минимум 10 млрд франков клиентских активов. Избегайте выбора маленького банка, так как он может не выстоять в условиях жесткой конкуренции.
Итоги: что мы имеем на выходе
В заключение стоит отметить, что борьба с отмыванием денег приносит значительные коррективы в процесс выбора надежного банка. Рейтинговые агентства не всегда способны адекватно оценивать риски финансовых учреждений, как, например, в случае с компанией AIG: ее облигации обладали наивысшим кредитным рейтингом AAA, однако в конечном итоге компания была признана банкротом.
К тому же, кредитный рейтинг банков не всегда может служить надежным показателем, поскольку у большинства швейцарских банков он просто отсутствует — эти банки не занимаются инвестиционной деятельностью и не привлекают средства на рынке капитала путем выпуска облигаций.
Таким образом, в данной статье мы предложили четыре надежных критерия для выбора банка, которые могут стать вашей «лакмусовой бумажкой» при оценке банка.
Не забудьте поделиться этой публикацией в социальных сетях!
