Введение
Вопрос открытия личного счета заграницей, остается довольно «горячей темой» для многих состоятельных граждан России, Украины и Казахстана. В этой связи я решила осветит на вопрос «как открыть счет в зарубежном банке» гражданину Украины, России или Казахстана очень подробно, что однозначно позволит сэкономить деньги и время. Надеюсь и вы тоже оцените мои усилия поделитесь моей статьей в социальных сетях для привлечения новых читателей для моего блога. В данной статье я коснусь вопросов работы с банками Швейцарии, так как это наиболее привлекательная юрисдикция для хранения частного капитала. Это означает в первую очередь обслуживание состоятельных клиентов (по английский High Net worth Individuals — HNWI). Конечно, чтобы стать клиентом в Private Banking и открыть личный счет Швейцарском банке, нужно быть состоятельным лицом и обладать определенной суммой денег. Требования к минимальному депозиту сильно разнятся от банка к банку . Так оно может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в СИМ Банке, Дукаскопи, Свиссквоте, хотя это совсем не Private Banking конечно, и так далее ) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Ломбард Одиер, Пиктет и другие). Для небольшого вкладчика отличным решением может быть открытие брокерского счета в Швейцарском банке, так это фактически тот же банковский счет, только с ограничением по порядку снятия и зачисления средств. Зачисление и снятие средств возможно только с личного счета счета клиента в другом банке. Такие счета в швейцарских банках, как правило дешевле в обслуживании, чем счета Private Banking. Кроме того, это самый простой вариант дистанционного открытия счета в зарубежном банке, так как в отделениях Private Banking, как правило требуется личное присутствие потенциального клиента. Во многих случаях можно открыть брокерский счет в режиме онлайн, т.е. без приезда в банк и есть возможность получить карту европейского банка.
Что нужно учитывать при открытии счета в зарубежном банке
Законодательство каждой страны накладывает определенные ограничения по видам операций по счету в зарубежном банке. К радости россиян с 1 января 2020 вступил новый закон который снимает практически все валютные ограничения. Самое главное чтобы счет был открыть в стране с которой у России есть договор об автоматическом обмене информации или банк должен быть зарегистрирован на территории ЕВРАЗЕС. Кроме того, отпала необходимость сдавать отчет по обороту средств на счете в зарубежном банке, если сумма списанных или зачисленных средств за календарный год не превышает эквивалент 600 000 рублей или остаток по счету не превышает указанную сумму. Однако обязанность по уведомлению об открытии счет в иностранном банке, остается. Теперь, также придется отчитываться по брокерским счета и счетам страхования жизни. Для граждан Украины или Казахстана каких либо четких ограничений законом не описано, однако нужно понимать что предпринимательская деятельность через личный счет в иностранном банке запрещена.
Итак, вы решили открыть счет в Швейцарском банке. Как защищен ваш вклад в Швейцарии
Хотелось бы отметить, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие при наступлении банкротства финансового института, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До 31 декабря 2016 года, кантональные банки имели до 100% государственной гарантии по частным вкладам, но с 1 января 2017 закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие со стороны Федерального государства и фонда защиты депозитов для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков, но некоторые кантоны (независимые административные единицы в Швейцарии) внесли дополнительные гарантии для вкладчиков. Так, к примеру, Цюрихский кантональный банк все еще предлагает 100%-ную защиту вкладов, гарантированную кантоном Цюрих, а Женевский кантональный банк предлагает защиту частных вкладов до 500 000 франков, и защиту пенсионных вкладов до 1,5 млн франков. Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.
И так с чего начать, чтобы открыть счет в швейцарском банке?
Прежде всего нужно найти и выбрать банк, который захочет открыть вам счет. Некоторые банки к примеру могут отказать в открытии счета клиенту из Украины или Казахстана. Самый простой вариант в выборе банка, это обратится в консалтинговую компанию, или управляющему активами который подберет вам оптимальное решение по открытию счета в зарубежном банке. Так вы экономите время и деньги. Профессиональные финансовые посредники, как правило имеют личные контакты с банками, и могут содействовать в открытии счета. К сожалению современные регулятивные требования по борьбе с отмыванием денег, сильно усложнили открытие счета в Швейцарии и Европе для клиентов из СНГ. Так как они, автоматически классифицируются как \»высокорисковые\». Поэтому, очень часто \»наивные предприниматели\», пытаются открыть счет сами и сталкиваются с непреодолимыми трудностями, из-за того, что они изначально не правильно представили свою кандидатуру в банк, или дали неверную (возможно даже из-за непонимания банковских процедур) информацию о себе. Иногда банки требуют рекомендательные письма, или заключения налоговых экспертов, чтобы принять заявку потенциально клиента, особенно это касается клиентов из Украины, так с ней у Швейцарии пока нету автоматического обмена банковской информацией. Предположим вы сами, или с помощью консультанта нашли подходящий банк. Теперь обратите внимание на тарифы банка, обслуживание простого нерезидентного счета может стоить несколько тысяч франков в год. Если у вас всего 50 000 тысяч, то платить ежегодно по 1300 франков (1350 долларов) просто неразумно. Обычно консультанты уже изначально хорошо осведомлены о тарифах того или иного банка, поэтому с ними вы сразу найдете \»идеальный банк для ваших нужд\». Теперь, когда зарубежный банк выбран, нужно подготовить документы потенциального клиента, согласно списку ниже Прежде чем, ваша заявка будет отправлена в швейцарский банк, вам нужно будет подготовиться, складно описать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить налоговые декларации за последние пять лет. Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад при открытии счета в Швейцарском банке, не превышает ваш средний годовой доход, если вы живете на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, долю в бизнесе итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы. Кроме того, банкир попросит предоставить краткую биографию и состав семьи.
Если вы и банкир устроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все «Ок», то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами.
В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быть обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счет за границей. И последнее, остается просто перевести деньги в зарубежный банк и задуматься, как и куда их инвестировать. Как правило банка сразу предлагают услуги инвестиционного консультирования при подписании договора, так как это фактически стало обязательным в виду предстоящих изменений в работе банков с нерезидентами.
Если вы состоятельный человек и у вас нет времени вести переговоры с банком и заниматься поиском подходящего финансового учреждения, просто напишите, и мы с удовольствием поможем вам подобрать подходящий банк в Швейцарии и гарантированно открыть счет в иностранном банке будь вы россиянин, украинец или гражданин Казахстана! Вам не нужно приезжать в Швейцарию!
FAQ (Наиболее часто задаваемые вопросы)
Какова сумма минимального вклада в Швейцарском банке для частного лица?
В Швейцарии функционируют около 260 банков. У каждого свои требования и правила. Швейцарский банк среднего размера как правило требует 500 000 – 1 млн долларов в качестве минимального вклада. При этом первоначальный взнос может быть 100 000 долларов, однако сумму равную минимальному вкладу нужно перевести в первые шесть месяцев после открытия счета в швейцарском банке. Минимальный вклад в крупных частных банках может составлять 5 млн долларов. Банки требуют такой высокий порог входа с целью более индивидуального подхода к клиенту, однако обслуживания счета в таких банках может составлять несколько тысяч франков в год, против 500-800 франков в средних банках. В тоже время в Швейцарии есть банки, которые готовы работать с небольшими вкладчиками, и минимальная сумма по вкладу может составлять 20 000 долларов США
Какие налоги платит частный вкладчик Швейцарского банка ?
Операции с ценными бумагами. При совершении операций по счету в иностранном банке на рынке ценных бумаг, каждым клиентом независимо от резидентства и гражданства уплачивается гербовый сбор в размере 0.15% от суммы сделки с иностранными акциями и 0.075% при операциях с ценными бумагами Швейцарских компаний (акции и облигации). Если иностранный клиент покупает или продает облигации иностранной компании, гербовый сбор не уплачивается.
Дивиденды и проценты. Согласно налоговому закону Швейцарской Конфедерации, все клиенты независимо от гражданства уплачивают налог в сумме 35% от процентного дохода у источника выплаты, если плательщиком является швейцарская компания или банк. Таким образом со всех депозитов в Швейцарском банке нужно уплатить налог на процентный доход. Для того чтобы обойти выплату налога, банки Швейцарии предлагают так называемые фидуциарные депозиты, когда средства клиента от имени банка размещаются вне Швейцарии в другом банке или же в иностранном отделении этого же банка. За эту услугу банку берут комиссию, обычно в размере 0.5% годовых. Дивиденды по акциям Швейцарских компаний облагаются по аналогичной ставке – 35%. Дивиденды по иностранным акциям облагаются согласно договору об избежание двойного налогообложения между страной эмитента и страной проживания клиента. Как правило проценты по иностранным облигациям не облагаются налогом.
Налог с прироста капитала. В Швейцарии нету налога с прироста капитала. Клиент уплачивает соответствующий налог в стране своего постоянного проживания.
Что означает Автоматический обмен банковской информации?
Швейцария является членом ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития (сокращенно ОЭСР, по английски Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD). В январе 2017 года в стране вступил в силу Договор о глобальном обмене банковской информации. В настоящее время к договору присоединились более 100 стран. В рамках договора передается банковская информация по клиентам в страну их проживания. Это также касается и оффшорных компаний.
.
