Как снизить стоимость обслуживания банковского счета в Швейцарии

Как правило обслуживание банковского счета в Швейцарии достаточно дорогое. При этом банковские расходы на обслуживание можно разделить на постоянные, транзакционные и депозитарные.

Постоянные расходы.

Расходы, связанные с ведением счета, хранением банковской корреспонденции, административные расходы, обеспечение онлайн доступа (е-бенкинг) называются постоянными, так как они не связаны с количеством и суммой проводимых банковских операций. Сюда же можно отнести комиссию за открытие счета, или закрытие счета, но она имеет разовый характер.

• Средняя стоимость ведения счета для нерезидентов обходится примерно в 100-300 франков в год.
• Хранение корреспонденции от 500 до 3000 франков в год.
• Открытие счета от 0 до 2000 франков.
• Онлайн бенкинг от 0 до 250 франков в год.
• Административные расходы для счетов с повышенным риском от 1000 до 2000 франков в год.

Таким образом, просто ведение личного счета в Швейцарии может стоит от 600 до 10 000 франков в год.

Поэтому требования к минимальному остатку на счете достаточно большие с целью обеспечения экономического смысла в открытии счета в Швейцарии.

Транзакционные расходы.

Транзакционные расходы в свою очередь могут быть связаны с переводом денежных средств (комиссия за перевод) и операциями на финансовых рынках (брокерская комиссия). При учете стоимости операций на финансовых рынках нужно учитывать Швейцарский налог на операции с ценными бумагами, он составляет 0.15% при операциях с акциями с иностранных эмитентов и 0.075% при операциях с акциями и облигациями Швейцарских эмитентов.

• В среднем комиссия за перевод денежных средств составляет от 5 до 500 франков, иногда взимается комиссия за оборот в размере до 0.05% от суммы перевода.
• Брокерская комиссия в среднем составляет от 0.25% до 0.8% при операциях с облигациями, от 0.3% до 1.5% при операциях с акциями и 0.5%-0.8% при покупке биржевых фондов.

Депозитарные расходы

К данной категории расходов относится комиссионные связанные с администрированием и хранением ценных бумаг. Обычно комиссия зависит от суммы портфеля и составляет 0.2%-0.5% в год от суммы портфеля ценных бумаг.

Как же снизить расходы при обслуживании банковского счета.

Если основной целью открытия вашего счета является активное инвестирование на рынке ценных бумаг, тогда вы можете существенно снизить свои расходы.
К примеру, ваш портфель составляет 1 млн долларов США, с учетом правил управления рисками вы инвестируете не более 5% от суммы вашего инвестиционного капитала в один инструмент. Предположим, 50% вашего портфеля составляют облигации и 50% акции, это так называемый сбалансированный портфель. Так как акции более волатильные, предположим вы оборачиваете ваш портфель акций один раз в год.
Таким образом сумма вашей средней сделки будет составлять 50 000 долларов США.
Итак, для покупки облигаций вы заплатите 50 000х0.3%х10=1500 долларов.
Для покупки акций 50 000х1.5%х10=7500 долларов.
На депозитарные расходы вы заплатите 1 000 000х0.3%= 3000 долларов.
Ваши годовые расходы на обслуживание портфеля составят 12 000 долларов США или 1.2% в год, в следующем году и в дальнейшем ваши расходы будут составлять:
На депозитарные расходы 1 000 000х0.3%= 3000 долларов
На операции с акциями 50 000х1.5%х10=7500 долларов, портфель облигаций по логике должен остаться неизменным, так как облигации — это обычно долгосрочные инвестиции до их погашения.
Таким образом, в последующем ваши общие расходы на обслуживание портфеля будут составлять 10500 долларов США, или 1.05%.
К счастью клиентов, многие банки предлагают вариант обслуживания клиента с комиссией все включено, (прямо как в турецких отелях), когда клиент платит фиксированную сумму в процентах от стоимости портфеля. Уровень банковский сборов может составлять от 0.75% до 1.5% в год.
В случае сбалансированного портфеля, как правило не составляет труда добиться комиссии в размере 0.75% в год , что в нашем случае составит 7500 долларов в год. При этом экономия в первый год обслуживания составит 12000 -7500=4500 долларов и 10500-7500=3000 долларов в последующих годах.

Если ваша стратегия подразумевает долгосрочные инвестиции без частных сделок, для вас является оптимальным принятие текущих тарифов с оплатой за сделку, или покупка соответствующих диверсифицированных биржевых фондов с учетом ваших предпочтений, так как комиссия на покупке таких фондов значительно ниже покупки акций.

Если вас интересуют банковские услуги в Швейцарии по управлению личным благосостоянием буду рада вам помочь.

[custom-related-posts title=\»Связанные публикации\» none_text=\»None found\» order_by=\»title\» order=\»ASC\»]